Рубрика: Финансы

За что можно получить налоговый вычет?

• За покупку (или строительство) жилой недвижимости
• За проценты по ипотеке

Сколько денег можно вернуть?

13% от стоимости недвижимости. Установлены следующие лимиты вычета:

• Для покупки жилья лимит составляет 2 млн руб. – к возврату 260 тыс. руб.
• При погашении процентов по ипотеке — 3 млн руб., к возврату 390 тыс. руб.

Таким образом, можно вернуть до 650 тыс. руб. за покупку квартиры и уплаченные проценты по ипотеке.

! Налоговый вычет за имущество, приобретенное в браке, может получить каждый из супругов. В сумме семья сможет вернуть до 1,3 млн руб.

! Вы можете увеличить сумму вычета, получив его и в том случае, если квартира оформляется на вашего несовершеннолетнего ребенка.

 

За что можно получить налоговый вычет?

• Стоимость покупки (или строительства) жилой недвижимости
• Проценты по ипотеке

А именно, при покупке жилья можно вернуть:

• Стоимость объекта жилой недвижимости, которую непосредственно уплатили продавцу.
• Оплату строительных и отделочных материалов, которые использовались для отделки/ реконструкции купленного объекта.
• Стоимость работ сторонних организаций/ подрядчиков по отделке/ реконструкции объекта.

Уплаченные проценты, которые можно вернуть, включают:

• %% по ипотеке (по целевому кредиту на приобретение/строительство жилья),
• %% по договору рефинансирования ипотечного кредита.

Кто может получить вычет?

Должны выполняться следующие условия:

• Вы являетесь налоговым резидентом РФ, т.е. проживаете в РФ не менее 183 дней в течение года.
• В отчетном периоде у Вас есть налогооблагаемый доход, с которого удержан подоходный налог (НДФЛ) по ставке 13% (кроме дивидендов).

Требования к объекту недвижимости:

• Жилая недвижимость с правом регистрации
• Расположена на территории РФ
• Отсутствие взаимозависимости между участниками сделки (имеются в виду сделки между супругами, родителями и детьми и т. д.)
• Право собственности на жилье уже зарегистрировано

 

Куда обращаться за вычетом?

• В налоговую инспекцию по месту регистрации или онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС. Нужно дождаться окончания года, в котором приобретено жилье. В этом случае Вы получите сразу всю сумму вычета.
• К работодателю. Документы можно подать сразу после регистрации права собственности, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.

Когда и в течение какого времени можно обращаться за вычетом?

• После регистрации права собственности (после подписания акта приема-передачи квартиры при покупке по ДДУ).
• Сразу после регистрации права собственности, если хотите получать вычет частями через работодателя.
• В году, следующем после года регистрации права собственности, если хотите получить вычет одной суммой при обращении в налоговую.
• Обратиться за вычетом можно в любом году, срока давности не предусмотрено, но заявить его можно только за три последних года, когда вы уплачивали налог.
• Вернуть налог можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы.Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет, – нельзя. Исключение для пенсионеров:
• Пенсионеры могут перенести срок оформления вычета на более ранние периоды, но не более чем на 3 года, предшествующих году приобретения недвижимости
• Если сумма уплаченных за год налогов (или ежемесячных платежей по НДФЛ) получилась меньше, чем сумма вычета, Вы можете подавать в налоговую декларацию и заявление на вычет ежегодно, пока не исчерпается лимит вычета.

 

Совет! Вы можете обратиться за вычетом тогда, когда Вам это максимально выгодно!

Сколько раз можно получить вычеты?

Вычет за покупку квартиры (строительства дома), начиная с 2014г.:

• Вычет применяется к одному налогоплательщику, предоставляется на всю жизнь.
• Если стоимость квартиры меньше вычета (например, 2млн руб), неиспользованный остаток не сгорает. Его можно применить к жилью, приобретенному позже.
• Обратиться за вычетом можно четыре раза, до полного использования лимита.

Вычет за покупку квартиры (строительства дома) до 2014г.:

• Вычет применялся к объекту недвижимости.
• Если стоимость квартиры меньше вычета, неиспользованный остаток сгорал, его нельзя было применить к другому жилью.

Вычет за %% по ипотеке, начиная с 2014г.:

• Вычет применяется только к одному объекту недвижимости.
• Остаток перенести на новое жилье нельзя.

Вычет за %% по ипотеке до 2014г.:

• Ограничений по сумме вычета не было. Возвращали налог со всей суммы уплаченных процентов.

На что можно потратить вычет?

На что угодно. Это Ваши деньги. Можно направить в досрочное погашение ипотеки, сделать ремонт, купить машину, поехать в отпуск…

 

Какие документы нужны для получения вычета за покупку квартиры и уплаченных %%?

• Паспорт гражданина РФ
• Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ (в случае подачи документов через налоговую)
• Справка с работы о сумме удержанных налогов по форме 2-НДФЛ
• Документы на приобретение объекта недвижимости (договор купли-продажи/ договор долевого участия)
• Выписка из ЕГРП или свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Акт о приемке-передаче жилого объекта
• Документы, подтверждающие расходы на приобретение имущества (платежные документы, квитанции, чеки, о перечислении денег продавцу)
• Документация, подтверждающая оплату отделочных/строительных работ, закупки материалов.
• Квитанции об оплате проектно-сметной документации.
• Ипотечный договор или иной целевой кредитный договор.
• График погашения платежей по ипотеке.
• Справка из банка о сумме уплаченных процентов по целевому кредиту — ипотеке.
• Справа об уплаченных процентах по кредиту на рефинансирование.
• Свидетельство о заключении брака для супругов
• Свидетельство о рождении детей, при оформлении льготы за несовершеннолетнего
• Заявление о распределении имущественного вычета между супругами

Как увеличить сумму выплаты?

• Если жилье приобретается супругами, состоящими в официальном браке, в общую совместную собственность, сумма возврата НДФЛ положена каждому из супругов в максимальном объеме.
• Если жилье приобретается супругами и их несовершеннолетними детьми в общую долевую собственность. Льгота по НДФЛ полагается всем собственникам имущества, в зависимости от объема доли и стоимости недвижимости. В этом случае родители могут вернуть НДФЛ как за себя, так и за своих детей.

Порядок получения вычета при приобретении жилья регламентирует ст. 220 НК РФ.

 

Пример 1

В 2019 г. господин Н. купил квартиру за 1 700 000 руб. (на собственные средства без ипотеки).

В 2020 г. он может обратиться в налоговую за возвратом уплаченного НДФЛ в размере 1 700 000*13%=221 000 руб.

При этом в 2019 г. он работал официально и уплатил НДФЛ в размере, не меньшем суммы к возврату.

Неиспользованный остаток вычета в сумме 2 000 000-1 700 000 = 200 000 руб. господин Н. может использовать при покупке другой жилой недвижимости.

Пример 2

Господин Н. может воспользоваться вычетом 4 раза в рамках установленного лимита.

В 2016 г. он купил долю в квартире за 200 000 руб., в 2017 г. – комнату за 300 000 руб., в 2018 г. – дом за 500 000 руб. и в 2019 г. квартиру за 1 000 000 руб.

Сумма покупок составила 2 000 000 руб. – максимальную сумму вычета.

Господин Н. мог обращаться за вычетом как после очередной покупки, так и сразу за все приобретения.

Пример 3

В 2017 г. господин Н. купил квартиру за 2 000 000 руб.

При этом в 2017 и 2018 гг. он не работал и не уплачивал НДФЛ. В 2019 г. средняя зарплата господина Н. составила 100 000 руб. в месяц.

В 2020 г. он может обратиться за вычетом на сумму 100 000*12=1 200 000 руб. и вернуть 1 200 000*13%=156 000 руб.

Остальную сумму вычета господин Н. может вернуть в следующие периоды.

Пример 4

Семья Ивановых (муж и жена, состоящие в официальном браке, и двое несовершеннолетних детей) приобрела квартиру стоимостью 8 000 000 руб. в общую долевую собственность.

Доли распределили по ¼ между всеми членами семьи.

Супруги получили вычет за себя по 2 000 000 руб. а также за своих детей – по 2 000 000 руб.

Итого сумма вычета составила 2 000 000*4=8 000 000 руб., а сумма возвращенного налога 8 000 000*0,13=1 040 000 руб.(!)

Пример 5

В 2019 г. супруги Ивановы купили квартиру за 2 млн руб.

Оба они официально трудоустроены. Имущественный вычет они разделили пополам, т.е. по 1 000 000 руб. на каждого.

При этом каждый из супругов неиспользованный остаток вычета в сумме 2 000 000-1 000 000 = 1 000 000 руб. может использовать при покупке другой жилой недвижимости.

Пример 6

В 2019 г. супруги Ивановы купили квартиру за 5 000 000 руб.

Оба они официально трудоустроены и получают зарплату: муж – 100 000 руб., жена – 50 000 руб.

Имущественный вычет они разделили пополам, т.е. по 2 000 000 руб. на каждого с учетом лимита.

Вернуть супруги могут по 2 000 000*13%=260 000 руб. каждый.

В 2020 г. супруги обратились в налоговую за вычетом. Причем в 2019 г. их зарплата составила: у мужа — 100 000*12=1 200 000 руб., у жены – 50 000*12=600 000 руб.

Таким образом, сумма вычета за 2019 г. у них составила: у мужа — 1 200 000*13%=156 000 руб., у жены — 600 000*13%=78 000 руб.

Оставшиеся суммы: 260 000-156 000=104 000 руб. у мужа и 260 000-78 000=182 000 руб. у жены, — они смогут вернуть в следующие периоды – за 2020, 2021 гг. и т.д.

Пример 7

В 2019 г. господин Н. купил квартиру стоимостью 1 700 000 руб. в ипотеку.

Ипотечный договор оформил на 10 лет. За 2019 год было уплачено 85 000 руб. в виде процентов. За весь срок ипотеки сумма процентов составит 995 000 руб.

Господин Н. получает официальную зарплату 150 000 руб. в месяц. За 2019 г. он заработал  150 000*12=1 800 000 руб., из них уплатил 1 800 000*13%=234 000 руб. в виде НДФЛ.

В 2020 г. господин Н. обратился за налоговым вычетом.

За квартиру он может вернуть 1 700 000*13%=221 000 руб. При этом у господина Н. еще останется неиспользованная сумма вычета в размере 2 000 000-1 700 000=300 000 руб., которую он сможет вернуть при покупке следующей квартиры.

Также господину Н. положен вычет за %% по ипотеке. Сумма возврата составит 995 000*13%=129 350 руб. за весь период и 85 000*13%=11 050 руб. за 2019 г.

Эту сумму господин Н. также может вернуть, т.к. общая сумма к возврату составит 221 000+11 050=232 050 руб, а уплатил в бюджет в виде НДФЛ за 2019 г. он 312 000 руб.

 

Пример 8

В 2019 г. госпожа И. приобрела квартиру стоимостью 2 000 000 руб. При покупке было использовано 450 000 руб. материнского капитала и 1 550 000 руб. собственных средств.

Вычет составит  1 550 000 руб., т.е. 201 500 руб. к возврату. При этом 2 000 000-1 550 000=450 000 руб. – это неиспользованный остаток налогового вычета, который можно использовать при следующей покупке.

 

Пример 9

В 2019 г. госпожа И. купила квартиру.

При этом в период 2019-2022 г. госпожа И. находится в декретном отпуске по уходу за детьми и не получает доходы, из которых уплачивает НДФЛ.

Госпожа И. планирует выйти на работу в 2023 г. и в 2024 г. обратиться в налоговую за вычетом.

Пример 10

В 2009 г. господин Н. купил квартиру за 3 000 000 руб. Вычет составит

В 2020 г. он обратился в налоговую с целью вернуть НДФЛ за 2017, 2018 и 2019 гг. За более ранние периоды господин Н. не может учесть доходы. Сумма к возврату составит 2 000 000*13%=260 000 руб.

Однако в период с 2017 г. по 2019 г. зарплата господина Н. составляла 50 000 руб. в месяц. Т.е. 50 000*36=1 800 000 руб. В виде НДФЛ было уплачено 1 800 000*13%=234 000 руб.

Таким образом, за период с 2017 г. по 2019 г. господин Н. вернет 234 000 руб. Остальные 260 000-234 000=26 000 руб. он вернет за 2020 г., обратившись за вычетом в 2021 г.

Семейная ипотека, она же «детская», она же «льготная»,-  это программа господдержки семей с детьми. Действует программа с 2018 года, однако в 2019г. претерпела много изменений и стала более простой и доступной!

Минимальные ставки по семейной ипотеке:

• Промсвязьбанк – 4,5%
• Газпромбанк – 4,5%
• Ак Барс Банк – 4,5%
• Санкт-Петербург – 4,99%
• Дом.РФ – 4,7%
• ВТБ – 5%
• Сбербанк – 5%

Основные моменты и требования:

• В программе могут участвовать семьи, в которых с 01.01.2018 г. и до 31.12.2022 г.родился второй, третий или последующий ребенок.
• Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке (разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство).
• Ставка действует в течение всего срока ипотечного кредита.
• Заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
• Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ.
• Программа действует при покупке квартиры (или дома с участком) на первичном рынке у юридического лица:
  • • • ДДУ (договор участия в долевом строительстве)
      • ДКП (договор купли-продажи)
      • Переуступка от (юр.лица)
• Первый взнос от 20%.
• Максимальная сумма кредита:
  • • • Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 млн руб.
      • Для остальных регионов России — 6 млн руб.
• Ставка действует при покупке квартиры с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. При рождении ребенка с 01.07.2022 г. до 31.12.2022 г., договор на покупку жилья можно заключить до 01.03.2023 г.
• При покупке жилья на Дальнем Востоке можно получить еще больше льгот.

Не все банки работают с семейной ипотекой. Также окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк.

Рефинансирование имеющейся ипотеки:

1. ДДУ/ ДКП/ переуступка могут быть оформлены и раньше 2018 г.
2. Даже если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.
3. Сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом-рф».

Если Вы живете в СПб/ЛО, можете обратиться ко мне – я подскажу контакты хороших специалистов.

А еще расскажу, как оформить семейную ипотеку с первым взносом в виде материнского капитала, который, кстати, подрос в 2020г. до 466 617 руб.

Сегодня предлагаю резюмировать основные новости ушедшего 2019г., которые также окажут влияние и на 2020г.

01.07.2019г. произошли изменения в 214-ФЗ, застройщиков обязали использовать проектное финансирование и эскроу-счета. При этом у застройщиков были инструменты, позволяющие оставить большинство запущенных проектов на старой схеме (без применения эскроу-счетов). На фоне этого события цены на недвижимость значительно выросли как на первичном, так и на вторичном рынке. Полагаю, что эффект роста цен от этого изменения продолжится. В двух словах новую схему финансирования строительства и ее влияние на цены не опишешь – наверно, посвящу отдельный пост этой теме (он вам нужен?).

В 2019г. несколько раз снижалась ключевая ставка: в начале 2019г. ставка составляла 7,75%, с 17.06 – 7,5%, с 29.07 – 7,25%, с 09.09 – 7%, с 28.10 снижение составило целых 0,5% до значения 6,5% — и это минимум за период с марта 2014г. Наконец, с 16.12.2019г. ключевая ставка составляет 6,25%. Следствием снижения ключевой ставки стало снижение депозитных и ипотечных ставок. Лично мне последнее скорее нравится – целых 2 фактора в пользу покупки квартиры как для жизни, так и для инвестиций. Кстати, в 2020г. предполагается дальнейшее снижение ключевой ставки.

В апреле 2019г. изменились условия предоставления семейной ипотеки – она стала доступнее большему количеству семей, а минимальная ставка снижалась несколько раз в течение года. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018г. и до 31 декабря 2022г. родился второй, третий или последующий ребенок. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке.

С сентября 2019г. семьи с тремя и более детьми имеют право на получение 450 000 руб. на погашение ипотеки. Третий или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022г. Выплата направляется в счет частичного или полного погашения ипотечного кредита.

31.07.2019 г. вступил в силу закон об ипотечных каникулах (№ 76-ФЗ). Теперь в трудных жизненных ситуациях можно сократить или приостановить выплаты по ипотеке до полугода. При этом банк не может изымать квартиру и кредитная история не будет испорчена.

2019г. порадовал петербуржцев тремя новыми станциями метро: проспект Славы, Дунайская, Шушары. Все они расположены на юге города. Александр Беглов пообещал еще 7 новых станций в ближайшие 5 лет. Одна из них предполагается в Приморском районе, что существенно увеличит инвестиционную привлекательность новостроек той локации да и в целом сделает жизнь людей более комфортной.

В 2019г. вступил в силу «закон Хованской», запрещающий размещение хостелов в жилых помещениях. Законотворцы пошли дальше, и в ноябре в Госдуму был внесен проект, который запрещает краткосрочную аренду квартир. Дорогие владельцы хостелов и мини-гостиниц, присмотритесь к апартаментам как очень привлекательной альтернативе!

Как вам новости? Как считаете, что еще было важного в 2019г.?

Я считаю, что большинство людей в России имеют низкую финансовую грамотность. Причем, не смотря на 2 моих красных диплома по экономическим специальностям, 7 лет работы в сфере финансов и инвестиций и ведение собственного бизнеса, я считаю себя тоже развитой не настолько, насколько мне бы хотелось.

Не знаю, как сейчас обстоят дела с преподаванием экономики в школе, в моей юности все было печально.

Я очень люблю изучать литературу по личным финансам. И для меня стала большим открытием книга Бодо Шефера «Мани, или Азбука денег».

Это одна из книг, с которой стоит познакомить ребенка в числе первых! Эта книга, которую должен прочитать каждый взрослый!

Мани – это говорящая собака, которая учит 12-летнюю девочку обращению с деньгами. В очень простой, даже игровой, форме человек осваивает азы финансовой грамотности, на которых строится вся его взрослая жизнь.

Книга достаточно небольшая – всего 113 увлекательных страниц. Рекомендую прочитать! И обязательно завести себе Альбом и Копилки мечты )))

Согласно Федеральному закону № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. с сентября 2019г. семьи с тремя и более детьми имеют право на получение 450 000 руб. на погашение ипотеки.

Кому положена выплата и что для этого нужно?

• Третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.
• Заявитель и дети должны быть гражданами России
• Наличие действующей ипотеки
• Выплату можно получить по кредитам, взятым на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках, участка или дома категории ИЖС
• Выплату заемщик может получить один раз и по одному ипотечному кредиту
• Выплата направляется в счет частичного или полного погашения ипотечного кредита.
• Нужно обратиться в свой банк-кредитор

Желаю семьям с детишками скорейшего погашения ипотеки!

Ссылка на закон

На эту тему можно говорить бесконечно. И как бы я безмерно не любила банковскую сферу, в которой проработала 7 лет, я определенно вижу в ней недостатки.

История эта произошла несколько недель назад с картой моего любимого банка, верным клиентом которого я являюсь уже лет 10.
Минусануло на моей дебетовой (!) карте несколько тысяч рублей (!) (был небольшой остаток собственных средств, остальное ушло в технический овердрафт, т.е. в минус). Обнаружила я это, когда мою карту не приняли к оплате.

День 1. Пишу в чат в интернет-банке. После никакой переписки оставляю обращение. Плюс захожу лично в офис. Сотрудник сделал несколько звонков в разные отделы, но никто мне не смог дать НИКАКИХ комментариев, что с моей картой и деньгами (никаких задвоенных операций, мошеннических действий и пр.). Жду ответ на обращение.

День 3. Приходит ответ на обращение, что технического сбоя не было, это заблокированные суммы по совершенным операциям. НО в выписке нет никаких лишних операций. Получается, что это мои операции и я перерасходовала деньги (как банк это допустил по дебетовой карте – другой вопрос). И еще: я-то точно знаю, что я не могла перерасходовать деньги (!). После никакой переписки в чате опять регистрируют обращение. Жду ответ.

Будучи уверенной в своей правоте, распечатываю выписку по карте за всю историю пользования (благо, карта свеженькая – всего месяца 4). Пересчитываю вручную все 255 операции по карте (excel в помощь) – нужно было понять остатки средств после каждой операции. Убеждаюсь, что я права (заняло час времени). Понимаю, что заблокированные суммы – это суммы, повторно списанные (заблокированные) по некоторым моим операциям, но без задвоения проводок (!).

День 4. Пишу обращение-претензию в банк на 9 (!) страницах с приложением своих расчетов и скрин-шотов смс об остатках после операций. Иду в головной офис, регистрирую обращение. Жду ответ.
Прошло недели 2 с начала этой эпопеи. В результате банк вернул мне деньги. Без извинений.

И я понимаю, что таких ситуаций может быть очень-очень много с разными клиентами. Мне банк 3 раза сказал, что я не права. Но я:
• умею считать деньги,
• контролирую свои расходы,
• не боюсь отстаивать свою правоту, если знаю, что я права,
• у меня было время отстаивать свои интересы (вернее заблокированная сумма была достаточной, чтобы заняться этим вопросом).

Так что, друзья, будьте внимательны к своим финансам и пусть ваши мечты сбываются!

В октябре был опубликован мировой рейтинг роста цен на жилье (точнее: мировой индекс Global Residential Cities Index (GRCI) был подготовлен консалтинговой компанией Knight Frank). Данные приводятся за период со второго квартала 2018 года по второй квартал 2019 года.

Так вот, Санкт-Петербург занял 6 место в этом МИРОВОМ рейтинге с годовой динамикой в 14,6%! Москва же заняла скромное 77 место с годовым приростом цен в 3,2%.

За этот же период Россия попала в топ-20 стран мира по темпам роста цен на жильё. Недвижимость подорожала в стране 6,9%.

Первые места в рейтинге по городам распределились следующим образом:

 

По итогам 2018 года Москва и Санкт-Петербург находились на 135-м и 82-м местах соответственно

Также с 28.10.2019 г. была СНИЖЕНА СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ до 6,5% (сразу на 0,5%), а с 16.12.2019 г. ставка составляет 6,25%!

Закономерно это приведет к снижению депозитных ставок, которые и без того были не самые интересные и заставляли задумываться о поиске иных инструментов сохранения накоплений граждан.

Еще одним положительным моментом снижения ставки рефинансирования является снижение ипотечных ставок!

А вот это как раз нам на руку! Ведь рост цен на недвижимость в Санкт-Петербурге + снижение ипотечных ставок делает покупку недвижимости очень интересным инвестиционным вложением. Причем не зависимо от того, выбираете ли вы квартиру для инвестиций или квартиру для жизни!

31.07.2019г. вступил в силу закон об ипотечных каникулах  (№ 76-ФЗ). Теперь в трудных жизненных ситуациях можно сократить или приостановить выплаты по ипотеке до полугода. При этом банк не может изымать квартиру и кредитная история не будет испорчена.

Давайте разберемся, как он работает.

Варианты каникул:

• Отсрочка погашения
• Уменьшение платежа

Трудные жизненные ситуации, дающие право воспользоваться каникулами:

• Регистрация в качестве безработного
• Получение I или II группы инвалидности
• Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев подряд
• Снижение среднемесячного дохода за 2 последние месяца более чем на 30% (к предыдущим 12) , если при этом на платежи по долгу уходит половина дохода
• Рождение/усыновление детей или получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы при сокращении дохода на 20% и при платежах по долгу в размере 40% дохода

Шаги:

1. Обращаемся в банк, в котором оформлена ипотека.
2. Подаем требование с указанием варианта каникул, срока и причины.
3. Предоставляем необходимые подтверждающие документы.
4. Если документы подтверждают право на кредитные каникулы, в течение 5 рабочих дней банк должен сообщить заемщику об изменении кредитного договора. 

Документы, подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации:

• справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года
• выписка о статусе безработного
• справка об инвалидности
• листок нетрудоспособности
• свидетельство о рождении или усыновлении
• выписка из ЕГРН о правах на недвижимость

Как подать требование в банк:

• способом, предусмотренным договором
• заказным письмом с уведомлением о вручении
• путем вручения требования под расписку

Еще несколько важных моментов:

• Воспользоваться каникулами можно 1 раз за время действия одного ипотечного договора.
• Стоимость ипотечной квартиры до 15 млн рублей.
• Жилье в залоге по кредиту должно быть единственным (допускается иметь долю в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления).
• Срок погашения ипотеки будет продлён на время каникул, неоплаченную сумму предстоит внести позже.
• Нужно понимать, что за время отсрочки будут начислены %%.
• Каникулы предоставляются по договорам, подписанным ещё до вступления в силу закона. 
• Граждане, воспользовавшиеся правом на ипотечные каникулы, освобождены от уплаты НДФЛ. 

Также следует знать и помнить, что в некоторых банках есть свои программы реструктуризации долга, которые действовали и ранее. Если возникла сложная жизненная ситуация, не прячьтесь от банка, а обратитесь к нему с просьбой пойти Вам на встречу!

Очень ответственно отнеситесь к решению воспользоваться ипотечными каникулами, ведь они не освобождают от долга, а лишь помогают в трудной жизненной ситуации!

Надеюсь, сложных моментов в жизни будет немного, а я с радостью сделаю для Вас процесс покупки квартиры приятным!

Вы решили купить квартиру в новостройке? Как определить, какой способ оплаты будет для Вас самым удобным и выгодным?

Способ 1. 100% оплата за наличные, когда у Вас есть вся необходимая сумма на руках. Это самый простой и быстрый способ. Будет ли он самым выгодным для Вас? Давайте разберемся.

Как правило, в этом случае цена квартиры будет минимальная (я не беру в расчет акции и дополнительные скидки). КАК ПРАВИЛО, но не всегда.

Способ 2. Ипотека. В большинстве случаев цена квартиры будет как при 100% оплате.

Иногда, покупая квартиру в ипотеку, можно получить еще и дополнительную скидку! (Кстати иногда можно получить доп. скидку за использование собственных средств).

А сколько разных возможностей: ипотека без первого взноса, ипотека по двум документам, семейная ипотека, ипотека в рассрочку…

Дорогие гости, которые боятся долгов, относитесь к ипотеке как к инструменту, который позволит вам исполнить вашу мечту, а иногда и сэкономить!

Способ 3. Рассрочка от застройщика. Если есть только часть стоимости квартиры, а оформить ипотеку по каким-то причинам не хочется или нельзя, приходит на помощь рассрочка от застройщика.

Да, скорее всего в этом случае цена квартиры при покупке будет несколько выше (не всегда!), но этот способ также популярен. Например, потому что не нужно тратить время и дополнительные средства на оформление ипотеки. Потому что не нужно платить проценты по кредиту. Потому что платежи будут не каждый месяц, а раз в квартал, раз в год или вообще после сдачи дома!

Бывает очень интересные рассрочки: рассрочка по цене 100% оплаты, рассрочка 50 на 50 и другие. Рассрочка вообще дает массу возможностей, например, когда у Вас часть средств на депозите, а он заканчивается, скажем, через 3 месяца, или когда Вы продаете другую квартиру.

Каждый из этих способов оплаты дает массу возможностей. Какой из них выгоднее — вопрос индивидуальный, нужно просчитывать каждый конкретный случай. Обращайтесь!