Рубрика: Финансы

Уж сколько раз твердили миру

НЕ ХРАНИТЕ ВСЕ ЯЙЦА В ОДНОЙ КОРЗИНЕ – ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ!

А в каком виде вы храните свои сбережения?
В банке? В одном или нескольких? В рамках застрахованной суммы или больше в одном банке?
В одном банке, да еще и больше страховой суммы? А что будет, если банк не сможет отвечать по своим обязательствам?

Вы храните в долларах и покупаете их всегда и везде? Ну в целом норм. А что будет, если обращение доллара и его курс будет подвергнуты существенным ограничениям (а, забыла, уже кое-какие ограничения существуют). А у вас еще ипотека в рублях? Придется как-то найти рубли, как бы вы к ним не относились.

А что будет, если банки вообще перестанут выдавать наличность, а по обязательствам как-то нужно будет платить?

Вы закупились акциями Газпрома до падения рынка? Да еще и проблемы у вашего брокера 

Подобные вопросы я могу задавать бесконечно. Но как же быть тогда? В чем хранить деньги?

Ответ прост – ДИВЕРСИФИКАЦИЯ.

Это означает, что сбережения нужно хранить в разных инструментах:

• Разные банки
• Рубли и валюта
• Ценные бумаги разных компаний из разных отраслей экономики
• Разные юридические формы (банки, брокеры, страховые компании)
• Счет в РФ банке и зарубежном
И так далее.

Даже свои доходы нужно диверсифицировать:

• Доход от работы по найму
• Свое дело
• Дивиденды по акциям
• Арендные платежи от сдачи квартиры

Чем более диверсифицирован ваш бюджет, ваши доходы и расходы, те инструменты, в которых вы храните сбережения, тем более защищенным вы окажетесь в ЛЮБОЙ ситуации.

И в этом случае не нужно беспокоиться, что будет завтра с долларом, ценами на недвижимость или рублем. Вы защитили свой бюджет, себя и свою семью. Даже если один инструмент дал сбой (банки на стопе), то у вас есть другие (валюта на брокерском счете или рублевый накопительный счет в страховой компании).

Сократились доходы на работе? – повод монетизировать свое хобби. Или сдавать квартиру не в долгосрок, а в посутку.

Помните, что для разных семей инструменты могут быть одинаковые, а рецепты из них разные. Нужно составить свой личный финансовый план, который эффективно решит именно ваши цели и задачи. Если не знаете, как это сделать, можете обратиться ко мне за советом, посмотрим вместе, как можно организовать ваши финансы.

Всем добра и повышения финансовой грамотности в наше время возможностей 

Не забудьте подписаться  https://t.me/proACTIVclub

Очень много сделок с недвижимостью совершается с участием материнского капитала. Часто мат кап направляют на досрочное погашение ипотеки.

Но он может использоваться и в качестве первоначального взноса для ипотеки. В том числе при льготных программах. И даже без добавления своих средств. Только нужно учесть, какие банки и застройщики работают с такими схемами.

Напомню, на какие суммы может рассчитывать семья в 2021 году.

639 431,83 ₽ — если второй ребенок родился в 2020 году или позже, а первый — до 2020 года (ранее 616 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если первый ребенок родился в 2020 году или позже, а также если второй ребенок родился до 2020 года (ранее 466 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если двое детей родились до 2020 года, маткапитал с учетом индексации составит на второго.

Если двое детей родились начиная с 2020 года, в 2021 можно распорядиться маткапиталом в размере 483 881,83 ₽ на первого и 155 550 ₽ на второго (ранее 150 000 ₽).

Счастливой семейной жизни и здоровья вашим детишкам!

Сегодня поговорим о том, как многодетные семьи могут получить в помощь от государства до тыс. руб.

В 2019г. появилась программа, суть которой следующая:

Семья, где с 2019 по 2022 гг. родился третий и последующий ребенок, может получить от государства до 450тыс. руб.
Сумма идет на погашение остатка задолженности и %% (но не более 450тыс. руб.).

Какой объект/назначение кредита может быть (С УЧЕТОМ НОВОВВЕДЕНИЙ):
Новостройка по ДДУ.
Квартира или дом по договору купли-продажи. Продавец — юридическое или физическое лицо.
Земельный участок под ИЖС.
Участок под личное подсобное хозяйство/ садоводство. Выплата дается только после строительства жилого дома и регистрации прав.
Строительство жилого дома.
Покупка дома, строительство которого не завершено.
Покупка долей в праве общей собственности, если весь объект переходит родителю или супругам.
Паевой взнос члена жилищно-строительного кооператива.
Покупка жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом.
Страховая премия за приобретаемое жилье.

Для перечисления субсидии должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека.

Еще важные моменты программы:
Ипотека может быть оформлена до рождения ребенка или после.
Выплата положена 1 раз, на одну ипотеку.
Доли детям можно не выделять.
Это может быть льготная ипотека.
Может быть использован материнский капитал – на выплату не повлияет.
Ипотека выдана банками, АО «Дом РФ», ипотечными агентами и Росвоенипотекой (МФО нельзя).
Многодетный родитель может быть не заемщиком, а ПОРУЧИТЕЛЕМ по кредиту.

Всем финансового благополучия и лёгкой ипотеки 

Сегодня покажу, как можно уменьшить выплаты по ипотеке.

В конце прошлого года успели сделать с клиентом рефинансирование. Все как я люблю:
Ежемесячный платеж по первоначальному кредиту 31.12.
Нужно было оплатить страховку за очередной год ипотеки до конца декабря. Санкции за не уплату страховки — повышение ставки с января.
Кредитное решение по одобренному рефу — до 12.01.
На сделку могли выйти не раньше 30.12, т.к. до этого клиент был в другом городе.

На сделку хотели выйти принципиально в декабре, чтобы исключить риски, связанные с неоплатой страховки.

Моменты, важные при рефинансировании на семейную ипотеку (не все банки принимают их):
Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица
Уже было рефинансирование этой ипотеки

1. Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица в августе 2016.
2. Первоначальная ипотека под ставку 14%.
3. В декабре 2019 было рефинансирование под ставку 8,9%.
4. В декабре 2020 рефинансировались под семейную ипотеку под 4,69%.

Конечно, мы заранее все просчитали, сравнили ставку, расходы по страховке и прочее — в нашем случае выгода была очевидная (нам и за страховку не пришлось переплачивать, т.к. успели к окончанию года).
В общем мы молодцы!

В карусели привела сравнение платежей и переплаты при указанных ставках. Для простоты сравнения показала все на сумме 1,8млн и сроке 15лет. Но для расчета выгоды рефинансирования для каждого конкретного случая такое усреднение, конечно, не подойдет. Зато здесь прекрасно видно, что снижение ставки существенно экономит семейный бюджет. А семейная ипотека вообще 

Сейчас ставка рефинансирования идет вверх, а значит, и банки поднимают ставки по кредитам. Но остается, например, очень выгодная семейная ипотека, на которую семья может перейти, если ребенок родился после 2018 г. При принятии решении о рефинансировании нужно все очень внимательно просчитать. Ну а я могу оформить вам страховку к рефу на выгодных условиях (чаще всего намного ниже, чем через банк), и не ведитесь на речи менеджеров, что страховку нужно оформлять через банк

Ну и отзыв довольного клиента:

Меня часто спрашивают, что выгоднее при частичном досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или платеж

Ответ:
Если Вам комфортен текущий платеж, то выгоднее уменьшать срок.

Если платеж для Вас тяжеловат, то делайте частичные погашения с уменьшением платежа до того момента, пока платеж не станет комфортным, а затем уменьшайте срок. Так будет чуть менее выгодно, но сэкономите свои нервы, и Ваш семейный бюджет будет более стабильный и безопасный.

Никогда не хотела позиционировать себя как агентство недвижимости, потому что моя работа – это больше, чем просто подобрать Вам квартиру.

Для начала нужно вообще разобраться – а нужна ли Вам квартира  Какая цель приобретения квартиры – жить самому или получать инвестиционный доход?

Если это квартира, в которой Вы планируете жить, то это первая квартира, или родился ребенок и нужна более просторная квартира? И прочее, и прочее…

Очень важно понять, как встроится покупка квартиры в Ваши финансы – есть ли уже первый взнос или его еще нужно накопить, будете ли Вы что-то продавать потом и погасите досрочно ипотеку, планируете ли Вы снимать жилье пока строится новая квартира?.. Какие приемлемые платежи для Вас по ипотеке, от каких вредных привычек придется отказаться, чтобы выплатить ипотеку побыстрее. Да и вообще, есть ли смысл торопиться гасить ипотеку или зафиксировать низкую ставку на максимально долгий срок, а лишние деньги инвестировать во что-то?

А может быть, еще первый взнос не накоплен или накопленной суммы недостаточно – какие финансовые инструменты нужно использовать, чтобы эти деньги работали уже сейчас? Как их лучше разместить – на депозите, накопительном счете, а, может, инвестировать в валюту или ценные бумаги?

Есть ли у Вас подушка безопасности на текущие ежемесячные расходы? Какая должна быть подушка в случае, если Вы оформите ипотеку? Оставить ли подушку или лучше все деньги по максимуму вложить в первый взнос? В каком виде она должна быть?

А может быть, Вы вообще не задумывались о покупке квартиры и довольствуетесь % по банковским депозитам? Тогда нужно подумать, какие инвестиционные инструменты (финансовые, страховые или недвижимость) помогут Вам заработать максимально много при допустимом ДЛЯ ВАС уровне риска.

В каких банках самая выгодная ипотека, в какой страховой самая выгодная страховка, как оптимизировать налоги?.. Вопросы можно перечислять бесконечно и в ответах ЛЕГКО ЗАПУТАТЬСЯ.

Поэтому мой блог не только про недвижимость. Каждая жизнь уникальна. У всех разные финансовые цели, пожелания и средства к их достижению. И с КАЖДЫМ из ВАС я разбираю ВАШУ жизненную ситуацию. Нет стандартных решений. В блоге я могу рассказать про какие-то основные принципы или реальные кейсы. Но это все частности. А решение именно для Вас мы с Вами будем искать ВМЕСТЕ

Кто со мной успел поработать? Делитесь отзывами в комментариях!