Рубрика: Ипотека

Недавно у меня прошла сделка с моим постоянным клиентом – Госпожой Я.
Ведем дела мы уже пару лет, общаемся довольно часто. Госпожа Я. не стесняется обращаться ко мне (к чему я всегда вас призываю). Например, я была в курсе того, что планируется решение квартирного вопроса, еще за год до его решения  +присматривали инвестиции, оформляли страховки, были рекомендации.

Около месяца назад мы плотненько приступили к вопросу поиска инвестиционной квартиры за 100% оплату, но съездив в отпуск Госпожа Я. решила, что довольно инвестиций – пора менять квартиру  И поменяла. Вернее, пока купила шикарную 3ккв в строящемся доме.

А ситуация, как всегда, была непростая… Декрет со вторым ребенком… Первый взнос 2,3млн при цене квартиры более 11млн… Ничего, справились, и сделка заключена.

Так что, все возможно, дорогие мои. Верьте и окружайте себя «правильными» людьми 

Сегодня на конкретном примере реальных клиентов покажу, что такое субсидированная ставка по ипотеке (а-ля 2,5% на весь срок).

На данный момент ключевая ставка составляет 7,5%.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ. Как думаете, если банк взял деньги у ЦБ под 6,5%, а ипотеку выдает под 2-3-5%, кому это выгодно? Запомните: банк всегда возьмет свое и работать в минус не будет. Все субсидированные ставки кем-то СУБСИДИРУЮТСЯ. И хорошо, если государством. А порой, и застройщиками. И если ставку субсидирует застройщик, кто в итоге за это заплатит? Правильно – мы с вами, те, кто покупает квартиры и берет такую ипотеку.

Так вот, сегодня сравниваем ставку по семейной ипотеке (реально классная программа, субсидируемая государством) и субсидированную ставку от застройщика.

В природе 2,5% годовых на весь срок без удорожания по квартире встречается крайне редко. Где-то маржа будет все равно заложена. Надо сказать, что у квартиры всегда есть базовая цены, от которой рассчитываются все скидки. И в нашем случае застройщик сокращает скидку на квартиру с 15% при семейной (или обычной) ипотеке до 1% по субсидированной программе.

Все расчеты приведены в карусели. Вывод – примерно одно и то же в ДАННОМ случае.

Обращу внимание: В ДАННОМ СЛУЧАЕ. Нужно в каждом конкретном случае делать расчеты и учитывать, как будет платиться ипотека – по графику или с активными досрочными погашениями.

Если сравнивать будем со стандартными ставками и на длинных сроках (т.е. не планируете активно досрочно погашать) субсидированная ставка может дать хорошую экономию.

Поделитесь, успели вы воспользоваться льготной ипотекой и как ваше ощущение от льготных программ?

У меня не было ни одного случая, когда человек хотел купить квартиру и у него не получилось это сделать. Даже если это поначалу кажется невыполнимой миссией.

Немного о сделке из предыдущего поста:
объект — таунхаус,
первый взнос — только за счет материнского капитала, без собственных средств,
супруг — собственник бизнеса, пользовался услугами микро-финансовых организаций, допускал просрочки, из-за которых теперь висит несколько дел у фссп, платит алименты по исполнительному листу на детей от первого брака,
жена — в декрете со вторым 9-мес ребенком…

Я общалась с несколькими своими ипотечным брокерами. Они ставили крест на этой сделке и видели призрачные шансы только при увеличении первого взноса до 30% собственных средств (без мат капа).

Отдавать клиента в руки ипотечника, который не верит в исход дела, я не хотела. Поэтому занялась одобрением сама.

Позвонила знакомому из банка, который рассматривает ипотечные заявки, когда они попадают на ручное рассмотрение. Он хихикнул уже после фразы: «долги на фссп…» (это была только фраза вторая моего списка факторов по клиентам).

Но мы с клиентом верили в успех! Нашли решение и одобрились-таки по ипотеке.

Так что, ВСЕ ВОЗМОЖНО! Верьте и идите к своим целям

Давайте сегодня поговорим об ипотечном страховании и вашем отношении к нему.

Лично я за свою жизнь не оформила ни одной страховки к своим потреб. кредитам (ни в коей мере не воспринимайте это как рекомендацию). Зато я всеми руками и ногами за оформление страховки к ипотеке. Причем по максимуму. Даже если какие-то виды страхования не являются обязательными при оформлении договора, но они добавят мне защиты и чувства защищенности, я их оформлю.

Почему? Потому что в случае отказа от обязательных видов страхования 99%, что банк поднимет ставку по ипотеке. И переплата по %% банку с повышенной ставкой будет соизмерима со стоимостью страхования. Таким образом, вам все равно придется заплатить больше денег, так уж лучше их заплатить за страховку и БЫТЬ ЗАЩИЩЕННЫМ. Ведь ипотека – это очень серьезное ОБЯЗАТЕЛЬСТВО. И это обязательство не только перед банком, но и ПЕРЕД СВОЕЙ СЕМЬЕЙ. Помните, что долги у нас тоже наследуются?

Поэтому если у вас ипотечный кредит, даже не думайте – оформляйте страховку! Даже если в связи с возрастом, состоянием здоровья или родом деятельности страховой тариф получился завышенным.

Напомню, что я могу помочь с оформлением страховки. В большинстве случаев это будет дешевле, чем при оформлении в каком-либо другом месте. Это может быть оформление ипотеки, рефинансирование ипотеки или просто пролонгация полиса на очередной год. И даже если вы оформляете ипотеку с другим агентом/ без агента и пр., не стесняйтесь обратиться ко мне и просто сравнить стоимость страховки. И не ведитесь на слова банка, что страховку можно оформить только в банке. В сториз я иногда публикую сравнение цен при оформлении у меня и в банке.

ПИШИТЕ В КОММЕНТАХ, как вы относитесь к страховке, какими видами страхования пользуетесь (не обязательно речь об ипотечном страховании), какие есть вопросы, сомнения и пр. И знайте, любое ваше внимание меня вдохновляет! Поэтому если хотите, чтобы я писала чаще, закидывайте меня , комментами, сообщениями и пр. проявлениями вашей любви 

Очень много сделок с недвижимостью совершается с участием материнского капитала. Часто мат кап направляют на досрочное погашение ипотеки.

Но он может использоваться и в качестве первоначального взноса для ипотеки. В том числе при льготных программах. И даже без добавления своих средств. Только нужно учесть, какие банки и застройщики работают с такими схемами.

Напомню, на какие суммы может рассчитывать семья в 2021 году.

639 431,83 ₽ — если второй ребенок родился в 2020 году или позже, а первый — до 2020 года (ранее 616 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если первый ребенок родился в 2020 году или позже, а также если второй ребенок родился до 2020 года (ранее 466 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если двое детей родились до 2020 года, маткапитал с учетом индексации составит на второго.

Если двое детей родились начиная с 2020 года, в 2021 можно распорядиться маткапиталом в размере 483 881,83 ₽ на первого и 155 550 ₽ на второго (ранее 150 000 ₽).

Счастливой семейной жизни и здоровья вашим детишкам!

Сегодня поговорим о том, как многодетные семьи могут получить в помощь от государства до тыс. руб.

В 2019г. появилась программа, суть которой следующая:

Семья, где с 2019 по 2022 гг. родился третий и последующий ребенок, может получить от государства до 450тыс. руб.
Сумма идет на погашение остатка задолженности и %% (но не более 450тыс. руб.).

Какой объект/назначение кредита может быть (С УЧЕТОМ НОВОВВЕДЕНИЙ):
Новостройка по ДДУ.
Квартира или дом по договору купли-продажи. Продавец — юридическое или физическое лицо.
Земельный участок под ИЖС.
Участок под личное подсобное хозяйство/ садоводство. Выплата дается только после строительства жилого дома и регистрации прав.
Строительство жилого дома.
Покупка дома, строительство которого не завершено.
Покупка долей в праве общей собственности, если весь объект переходит родителю или супругам.
Паевой взнос члена жилищно-строительного кооператива.
Покупка жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом.
Страховая премия за приобретаемое жилье.

Для перечисления субсидии должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека.

Еще важные моменты программы:
Ипотека может быть оформлена до рождения ребенка или после.
Выплата положена 1 раз, на одну ипотеку.
Доли детям можно не выделять.
Это может быть льготная ипотека.
Может быть использован материнский капитал – на выплату не повлияет.
Ипотека выдана банками, АО «Дом РФ», ипотечными агентами и Росвоенипотекой (МФО нельзя).
Многодетный родитель может быть не заемщиком, а ПОРУЧИТЕЛЕМ по кредиту.

Всем финансового благополучия и лёгкой ипотеки 

Сегодня покажу, как можно уменьшить выплаты по ипотеке.

В конце прошлого года успели сделать с клиентом рефинансирование. Все как я люблю:
Ежемесячный платеж по первоначальному кредиту 31.12.
Нужно было оплатить страховку за очередной год ипотеки до конца декабря. Санкции за не уплату страховки — повышение ставки с января.
Кредитное решение по одобренному рефу — до 12.01.
На сделку могли выйти не раньше 30.12, т.к. до этого клиент был в другом городе.

На сделку хотели выйти принципиально в декабре, чтобы исключить риски, связанные с неоплатой страховки.

Моменты, важные при рефинансировании на семейную ипотеку (не все банки принимают их):
Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица
Уже было рефинансирование этой ипотеки

1. Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица в августе 2016.
2. Первоначальная ипотека под ставку 14%.
3. В декабре 2019 было рефинансирование под ставку 8,9%.
4. В декабре 2020 рефинансировались под семейную ипотеку под 4,69%.

Конечно, мы заранее все просчитали, сравнили ставку, расходы по страховке и прочее — в нашем случае выгода была очевидная (нам и за страховку не пришлось переплачивать, т.к. успели к окончанию года).
В общем мы молодцы!

В карусели привела сравнение платежей и переплаты при указанных ставках. Для простоты сравнения показала все на сумме 1,8млн и сроке 15лет. Но для расчета выгоды рефинансирования для каждого конкретного случая такое усреднение, конечно, не подойдет. Зато здесь прекрасно видно, что снижение ставки существенно экономит семейный бюджет. А семейная ипотека вообще 

Сейчас ставка рефинансирования идет вверх, а значит, и банки поднимают ставки по кредитам. Но остается, например, очень выгодная семейная ипотека, на которую семья может перейти, если ребенок родился после 2018 г. При принятии решении о рефинансировании нужно все очень внимательно просчитать. Ну а я могу оформить вам страховку к рефу на выгодных условиях (чаще всего намного ниже, чем через банк), и не ведитесь на речи менеджеров, что страховку нужно оформлять через банк

Ну и отзыв довольного клиента: