Рубрика: Финансы

Мои верные клиенты, которые когда-либо со мной работали в банке или недвижимости, знают, что ко мне можно обратиться всегда и по любым вопросам — связанным и не связанным с моей работой. Многое я делаю бесплатно и всегда стараюсь помочь по-максимуму. Так что, мои дорогие клиенты, помните: Вы в надёжных и заботливых руках  Да вы и так это знаете!

На днях в очередной раз снизили ключевую ставку — некоторые банки уже отозвались снижением %% ставок по ипотеке. И я разворачиваю масштабную кампанию по рефинансированию ранее оформленной ипотеки

Важно: эта услуга на данный момент только для клиентов, покупавших квартиру у меня.

С каждым клиентом ищем самые выгодные и комфортные условия, просчитываем целесообразность рефинансирования и выгоду, подаём заявки. С некоторыми банками у меня оформлены партнёрские отношения, так что подаём через меня, время на поход в банк не тратим и получаем секретные бонусы (только тсс). За услугу Вы мне ничего не платите — это моя благая воля и желание, чтобы вы были «в шоколаде».

Также помним, что рефинансировать ипотеку можно и на семейную под 4,5% (и ниже). Есть льготные программы и не только для семей с детьми – Госпрограмма 2020 (на данный момент действует до 01.11.2020).

Всех люблю  Обращайтесь за рефинансом. Но лучше, конечно, за новыми квартирами

Сегодня замечательный тёплый праздник — День защиты детей    Оторвитесь от экранов своих телефонов, обнимите своих кровинушек, поцелуйте и скажите, что вы их любите! Им нужны ваше тепло, любовь, забота, внимание и вы!

А теперь возвращайтесь к моей публикации 🙂
С 01.06.2020г. начинается перечисление единовременной выплаты на детей от 3 до 16 лет.

Сколько
10 000 руб. единовременно на каждого такого ребенка

Кому положена
Семьям с детьми, рожденными в период с 11.05.2004 по 30.06.2017г. включительно

Когда нужно подать заявление До 1 октября 2020г.

Куда
Заявление можно подать на сайте госуслуг по ссылке posobie16.gosuslugi.ru.

Деньги поступят на счет, указанный в заявлении.

Если в мае—июне исполнилось 3 года и оформлена ежемесячная выплата до трех лет, ПОЛОЖЕНЫ и ежемесячная выплата до трех лет (о ней писала ранее), и единовременная — от 3 до 16 лет.

Ежемесячную выплату в размере 5000 рублей за месяц можно получить в апреле, мае и июне 2020 года — до того месяца, в котором ребенку исполняется 3 года, включительно. В этом же месяце возникает право на единовременную выплату, которая положена на детей с 3 до 16 лет.

Если 3 года исполняется в мае, ежемесячная выплата назначается за два месяца — апрель и май. Ее общая сумма составит 10 000 рублей. Единовременная выплата с 3 до 16 лет на того же ребенка при этом положена в полном объеме — 10 000 рублей. В такой ситуации на одного и того же ребенка семья сможет получить два вида выплат — ежемесячную и единовременную.

Если 16 лет ребенку исполняется в период с 11 мая до 30 июня 2020г., ПОЛОЖЕНА единовременная выплата в полном размере.

Если 16 лет исполнилось до 10 мая включительно, выплата НЕ НАЗНАЧАЕТСЯ.

Гражданство РФ должно быть у того, кто обращается за выплатой и имеет на нее право, а также у ребенка. При этом обязательно постоянно жить на территории России.

В 2020г. было введено несколько видов детских пособий, в т.ч. чтобы поддержать семьи в период самоизоляции и сложных экономических условиях. Сегодня разберем, кому положены выплаты по 5000 руб./мес.

Кому положены выплаты
Семьям с детьми, рожденными в период с 01.04.2017 по 30.06.2020 г. включительно.

Размер выплаты:
по 5000 руб. за апрель, май и июнь 2020г. на каждого такого ребенка.

Право на выплату возникает в случаях:
— единственный ребенок родился (был усыновлен) в период с 01.04.2017г. по 31.12.2019г. Заявление может подать любой из родителей (усыновителей).

— у семьи есть или было право на материнский капитал: первый ребенок родился с 01.01.2020 по 30.06.2020г., или при наличии двух и более детей, родившихся с 2007 года. Заявление подает владелец сертификата на мат.капитал.

Выплата предоставляется гражданам РФ, проживающим в РФ. У ребенка тоже должно быть гражданство РФ.

Когда нужно подать заявление на выплату
1 раз до 1 октября 2020 года.

Если 3 года исполнилось:

до 1 апреля 2020г. – ежемесячная выплата не назначается. На детей в возрасте от 3 до 16 лет положена единовременная выплата на детей с 3 до 16 лет в размере 10 000 рублей.
в апреле – положена выплата 5000 руб. за апрель.
в мае – положена выплата за апрель и май — по 5000 рублей за каждый месяц.
в июне – положена выплата за 3 месяца — по 5000 рублей за апрель, май и июнь.

При этом если малышу исполняется 3 года в мае или июне 2020г., также возникает право и на единовременную выплату на детей с 3 до 16 лет в размере 10 000 рублей.

На каждую выплату нужно подать отдельное заявление.

Куда обращаться
Все делается очень просто и быстро – буквально 5 минут на портале Госуслуг (подтвержденная учетная запись) или сайт ПФР. Выплаты перечисляются по реквизитам, указанным в заявлении.

Сегодня расскажу реальный пример того, как нужно пользоваться возможностями, которые дает государство и не останавливаться перед сложностями 

В 2019 году Госпожа Е. купила 2ккв в готовом доме в Красносельском р-не.
Покупка была оформлена в ипотеку в банке Санкт-Петербург по договору уступки от юридического лица. Параметры кредита:

В феврале 2020 Госпожа Е. решила рефинансировать эту ипотеку. И не просто под меньшую ставку, а под очень классную ставку! По семейной ипотеке 4,99% (я писала про нее ранее). Вот, что получилось:

 15000 руб. вместо 24500 – это мощно! Это разница в 9500 руб. в месяц, господа! Или экономия 2,6 млн руб. за весь срок кредита! Без учета досрочного погашения, конечно.

Для тех, кто захочет указать на переплату: цена квартиры за год уже выросла раза в 1,5 и на горизонте 10-15-20 лет будет безусловно расти, с лихвой компенсируя все затраты на ипотеку! А счастливая семья уже живет в своей просторной квартире.

Так вот те ставки, которые сейчас нам предлагаются – 4-4,5% по семейной ипотеке, 6-6,5% по Госпрограмме 2020, а где-то 0% до конца года или до конца строительства, безусловно беспрецедентно низкие  и дают отличные возможности решить свои жилищные вопросы – купить первое жилье, более просторную квартиру или квартиру для инвестиций. Пользуйтесь!

И конечно, могут возникнут сложности на пути. И это рефинансирование далось Госпоже Е. нелегко. Знаю, потому что сама участвовала в процессе. Сначала вообще отказали в семейной ипотеке, потом долго динамики с документами и ответом, приходилось все выгрызать. Но результат того стоил!

Друзья мои, признавайтесь, у кого есть финансовая подушка безопасности на случай трудной жизненной ситуации?

Вот главный рецепт, как пережить кризис – подушка безопасности!

Кризисы в экономике случаются периодически (в РФ каждые лет 5). В семье и жизни могут быть трудные времена – уволили с работы, заболели, пришлось сидеть в декрете дольше, чем планировали и пр.

Так почему сегодняшняя ситуация так больно ударяет по нашим карманам уже через несколько недель самоизоляции и остановки экономики?

Почему мы продолжаем рассчитывать, что кто-то протянет нам руку помощи?

Давайте держать свою жизнь в своих руках, а не чужих!

Вернемся к подушке безопасности. Она должна составлять сумму ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев. Отговорки типа «нет лишних денег», «все деньги уходят на кредиты и еду» не принимаются. Она должна быть и точка. Тем более если вы по уши в кредитах!

И тут новый стопор: а какие у меня (в смысле у каждого из вас) среднемесячные расходы?.. Я уверена, что далеко не каждый ответит на этот простой вопрос.

При планирования личных финансов крайне важно четкое понимание, сколько я трачу денег и на что я их трачу.

Если раньше вы этого не делали, то это будет сложно и нудно. Но, поверьте МОЕМУ ЛИЧНОМУ ОПЫТУ, знать свои траты – это мощный ресурс финансового планирования, который позволит достичь многих финансовых целей.

И я абсолютно не призываю на всем экономить! Более того, я всегда придерживалась принципа: не надо меньше тратить, надо больше зарабатывать.

Прямо сейчас посчитайте свои примерные траты в течение месяца. На этом этапе у вас должны получиться группы трат: аренда жилья/ платеж по ипотеке или кредиту/ питание/ транспорт/ мобильная связь и интернет/ развлечения и пр.

Записывайте каждую новую трату!

Итак, вы записали и сгруппировали свои расходы.

Теперь проанализируйте их, выявите слабые места и скорректируйте: какие расходы можно исключить, на чем можно сэкономить, без каких точно прожить не сможете.

Например, пересмотрите тариф на телефоне, бережнее относитесь к энергоресурсам, составляйте список покупок перед походом в магазин и пр.

У вас получилась некая минимальная сумма, которую вы тратите ежемесячно и меньше тратить уже точно не можете. Допустим, это 50 тыс. руб.

Теперь рассчитайте финансовую подушку безопасности для себя – умножьте сумму расходов на 3-6мес. Эта сумма у вас должна быть всегда! На примере получается 150-300 тыс. руб. – не так много, но существенно упростит вашу жизнь в трудные времена и даст возможность спать спокойно. Позаботьтесь о том, чтобы сформировать ее, не зависимо от обстоятельств.

Кстати, на этом этапе вы также поймете, какие у вас должны быть минимальные доходы (никак не меньше 50тыс. руб.). Здесь же можно наметить себе желаемую сумму доходов — скажем, 100тыс. руб., – можно записать на доску желаний 😊

Изучите ВСЕ аспекты вашей финансовой жизни на ближайшие месяцы и найдите максимально ВЫГОДНЫЕ для себя решения. Примеры ниже.

1.Посмотрите на свои банковские карты: какая у них плата за годовое обслуживание и смс-информирование, может, есть те, которые и вовсе нужно давно закрыть. Поищите выгодные тарифы — сейчас много предложений с кэш-бэком, % на остаток, интересные карты рассрочек.  Вам в помощь раздел на сайте «Банковские продукты». 

2. Обязательно изучите возможность и условия рефинансирования текущих кредитов и ипотеки (ранее была статья на эту тему), просчитайте экономическую выгоду. На данном этапе жизни скорее будет важна возможность уменьшить платеж по кредиту, т.е. увеличить срок кредита, а не сумма итоговой переплаты.

3. Обратитесь за налоговыми вычетами — об этом подробнее здесь. Их много разных. Кому нужна помощь – подскажу отличного специалиста!

4. Если вы планировали погасить кредит досрочно (частично досрочно), не спешите. Вы уже посчитали, какой должна быть ваша подушка безопасности на 3-6 мес. Направьте на досрочное погашение только ту сумму, которая останется после формирования подушки безопасности.

Да, вы переплатите немного лишних %% по кредиту, но это будет относительно небольшая плата за ваше спокойствие на ближайшие 3-6 месяцев. Этой теме я посвящу отдельную статью и приведу расчеты.

5. Воспользуйтесь кредитными каникулами в случае КРАЙНЕЙ необходимости. Есть несколько оснований для их применения – изучите внимательно эту тему. Также можно обратиться за реструктуризацией долга в свой банк.

6. Изучите меры социальной поддержки в вашем регионе. Особенно много привилегий для многодетных семей.

Сейчас, когда важна каждая тысяча рублей, займитесь вопросом организации и совершенствования личных финансов!

Когда вы возьмете под контроль свои финансы, обязательно сформулируйте свои финансовые цели. Но это уже другая история и тема другого поста 😊

Домашнее задание:

1. Определите минимальную величину расходов и доходов соответственно.
2. Определите величину финансовой подушки безопасности.
3. Посчитайте свои финансовые запасы (сколько денег у вас денег и на какое время их хватит).
4. Оптимизируйте свои расходы – это процесс непрерывный.
5. Не забывайте записывать свои траты.

Делитесь в комментариях своим опытом организации семейного бюджета или использования финансовых инструментов, которые помогли вам справиться со сложными ситуациями!

Всем добра!

Еще один повод купить квартиру  Вступили в силу изменения относительно материнского капитала!

Программа мат. капитала продлена до конца 2026 г.

Если мат. капитал направляется в уплату первого взноса или на погашение ипотеки, нужно будет написать только одно заявление – в банк, где оформляется ипотека. Данный сервис будет развиваться по мере заключения соглашений между банками и ПФР.

Теперь мат. капитал можно использовать для строительства жилого дома на садовом участке (при условии наличия права собственности на землю и разрешения на строительство жилья).

Как оформить
С 15 апреля 2020 г. сертификат на мат. капитал оформляется автоматически без визита в ПФР.

Сколько времени займет оформление
Начиная с 2021 г. получить мат. капитал можно будет быстрее: до 5 рабочих дней займет выдача сертификата, до 10 рабочих дней – рассмотрение заявки о распоряжении средствами. На данный момент сроки 15 рабочих дней и 1 месяц соответственно.

Еще интересные моменты:
Использовать мат. капитал на покупку недвижимости в ипотеку можно сразу после рождения ребенка, не дожидаясь, когда ему исполнится 3 года.
Мат. капитал можно использовать на досрочное погашение ипотеки, а можно и на первый взнос!

Напомню, что при рождении третьего ребенка государство выделит еще 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита (подробнее здесь).

Кому нужна помощь в выборе квартиры и реализации мат. капитала, заполняйте форму обратно связи – с удовольствием помогу

Мне часто задают вопросы, выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов?
Ответ: УДОБНО – точно, ВЫГОДНО – при определенных расчетах.

Что касается УДОБСТВА:

Вы можете объединить платежи по нескольким кредитам в один. Тогда Вам не нужно будет тратить время и ресурсы своей памяти на то, чтобы платить разные суммы в разные дни в разные банки.

Если Вам нужны деньги на новую покупку, при этом старый кредит еще не погашен, можно воспользоваться рефинансированием – часть средств направить на погашение старого кредита и взять необходимую сумму сверху. Тогда процентная ставка скорее всего будет ниже, нежели бы Вы оформили новый кредит. Да и пакет документов по заемщику может быть проще, а лояльность банка выше, если рефинансируетесь в своем же банке.

Если Вы предвидите в своей жизни трудные финансовые времена, то позаботьтесь о своей кредитной нагрузке заранее. Например, Вы можете рефинансировать только сумму первоначального кредита, увеличив срок выплаты. Да, в этом случае Вы заплатите больше %% за более длительный срок пользования кредитом, зато будете чувствовать себя комфортнее и не допустите просрочки. А допускать просрочки настоятельно не рекомендую – слишком много серьезных последствий может быть!

А теперь о ВЫГОДЕ рефинансирования. На примере:

Сумма первоначального кредита 100 000 руб., ставка 20% годовых, срок 5 лет. Всего предполагалось выплатить 59 тыс. руб. в виде %% (за 5 лет).

Прошло 2 года и Вы задумались о рефинансировании под ставку 15%. Да, за 2 года Вы заплатили почти 35 тыс. руб. %%, т.е. больше половины. И Вам осталось бы выплатить 24 тыс. руб. в виде %%. При этом оставшаяся сумма долга составляет 71 тыс. руб.

Если Вы рефинансируете 71 тыс. сроком на 5 лет, то по новому кредиту Вы заплатите еще 31 тыс. руб. в виде %%. Т.е. 31 тыс. вместо 24 тыс.!

Поэтому если цель рефинансирования СНИЗИТЬ ПЕРЕПЛАТУ по %%, то нужно рефинансировать кредит в рамках первоначального срока, т.е. на оставшиеся 3 года! Тогда за 3 года на сумму 71 тыс. руб. при ставке 15% будет начислено 18 тыс. %%.

Таким образом, Вы снизите платеж с 2 650 до 2 530 руб. и сэкономите на переплате 24-18=6 тыс. руб. (а это, на минуточку, 6% от первоначальной суммы кредита).

При расчетах я не затрагивала тему страхования жизни и здоровья, которое чаще всего «прилипает» к сумме кредита. Здесь Вы сами определяете, хотите ли Вы быть дополнительно защищенным. И дополните свои расчеты в случае наличия страховки. При этом внимательно изучите условия страхования: можно ли ее пересчитать при досрочном погашении или оно будет продолжать действовать (тогда по новому кредиту можно и не оформлять) и т.д.

В разделе «Банковские продукты» Вы можете подобрать выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов.

Всем финансового благополучия!

Пока курс доллара и цены на нефть бьют рекорды, застройщики оперативно реагируют на ситуацию в стране и в мире активными повышениями цен. 

По ряду объектов повышение составило 3-5% (с 10 марта 2020 г.) — это намного меньше, чем составило падение рубля и фондового рынка. Цены на недвижимость не такие волатильные, как валюта и ценные бумаги, и реагируют на подобные кризисные явления медленнее.

Поэтому напомню, что недвижимость является надежным антикризисным инструментом (), и если Вы раздумывали над покупкой квартиры, то время принимать решения. Конечно, речь о надежных застройщиках и ликвидных объектах 

На мой взгляд, не стоит ожидать снижения цен на недвижимость в ближайшие несколько лет. Переход на проектное финансирование (схема с эскроу-счетами) и падение курса рубля неумолимо толкают цены вверх.

А теперь о ставках. Что обычно делает правительство в подобных случаях? Правильно – повышает ключевую ставку (напомню, что в декабре 2014 г. она составила 17%). Вслед за повышением ключевой ставки повышаются ставки по ипотеке 

До последнего времени ставки по ипотеке активно снижались и являются сейчас достаточно комфортными – от 2,7% по сельской ипотеке, 4,5% — по семейной, 8-9% (и даже ниже) для всех категорий заемщиков.

Если у Вас есть одобрение в банке, то это не гарант того, что банк будет готов заключить с Вами договор по этой ставке, может и пересмотреть ее. Так что тем, кто думал о покупке в ипотеку – советую поторопиться 

Кстати список объектов по сельской ипотеке активно пополняется, а застройщики с трудом справляются с нахлынувшим потоком. При том, что объемы финансирования в рамках гос. программы и сельской ипотеки относительно небольшие, не затягивайте.

Главное, не поддавайтесь панике и принимайте взвешенные решения

Всем только выгодных сделок и финансового благополучия!

А как Вы думаете, что будет с экономикой России и рынком недвижимости в ближайшие годы?