Мне часто задают вопросы, выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов?
Ответ: УДОБНО – точно, ВЫГОДНО – при определенных расчетах.
Что касается УДОБСТВА:
Вы можете объединить платежи по нескольким кредитам в один. Тогда Вам не нужно будет тратить время и ресурсы своей памяти на то, чтобы платить разные суммы в разные дни в разные банки.
Если Вам нужны деньги на новую покупку, при этом старый кредит еще не погашен, можно воспользоваться рефинансированием – часть средств направить на погашение старого кредита и взять необходимую сумму сверху. Тогда процентная ставка скорее всего будет ниже, нежели бы Вы оформили новый кредит. Да и пакет документов по заемщику может быть проще, а лояльность банка выше, если рефинансируетесь в своем же банке.
Если Вы предвидите в своей жизни трудные финансовые времена, то позаботьтесь о своей кредитной нагрузке заранее. Например, Вы можете рефинансировать только сумму первоначального кредита, увеличив срок выплаты. Да, в этом случае Вы заплатите больше %% за более длительный срок пользования кредитом, зато будете чувствовать себя комфортнее и не допустите просрочки. А допускать просрочки настоятельно не рекомендую – слишком много серьезных последствий может быть!
А теперь о ВЫГОДЕ рефинансирования. На примере:
Сумма первоначального кредита 100 000 руб., ставка 20% годовых, срок 5 лет. Всего предполагалось выплатить 59 тыс. руб. в виде %% (за 5 лет).
Прошло 2 года и Вы задумались о рефинансировании под ставку 15%. Да, за 2 года Вы заплатили почти 35 тыс. руб. %%, т.е. больше половины. И Вам осталось бы выплатить 24 тыс. руб. в виде %%. При этом оставшаяся сумма долга составляет 71 тыс. руб.
Если Вы рефинансируете 71 тыс. сроком на 5 лет, то по новому кредиту Вы заплатите еще 31 тыс. руб. в виде %%. Т.е. 31 тыс. вместо 24 тыс.!
Поэтому если цель рефинансирования СНИЗИТЬ ПЕРЕПЛАТУ по %%, то нужно рефинансировать кредит в рамках первоначального срока, т.е. на оставшиеся 3 года! Тогда за 3 года на сумму 71 тыс. руб. при ставке 15% будет начислено 18 тыс. %%.
Таким образом, Вы снизите платеж с 2 650 до 2 530 руб. и сэкономите на переплате 24-18=6 тыс. руб. (а это, на минуточку, 6% от первоначальной суммы кредита).
При расчетах я не затрагивала тему страхования жизни и здоровья, которое чаще всего «прилипает» к сумме кредита. Здесь Вы сами определяете, хотите ли Вы быть дополнительно защищенным. И дополните свои расчеты в случае наличия страховки. При этом внимательно изучите условия страхования: можно ли ее пересчитать при досрочном погашении или оно будет продолжать действовать (тогда по новому кредиту можно и не оформлять) и т.д.
В разделе «Банковские продукты» Вы можете подобрать выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов.
Всем финансового благополучия!