Друзья мои, признавайтесь, у кого есть финансовая подушка безопасности на случай трудной жизненной ситуации?
Вот главный рецепт, как пережить кризис – подушка безопасности!
Кризисы в экономике случаются периодически (в РФ каждые лет 5). В семье и жизни могут быть трудные времена – уволили с работы, заболели, пришлось сидеть в декрете дольше, чем планировали и пр.
Так почему сегодняшняя ситуация так больно ударяет по нашим карманам уже через несколько недель самоизоляции и остановки экономики?
Почему мы продолжаем рассчитывать, что кто-то протянет нам руку помощи?
Давайте держать свою жизнь в своих руках, а не чужих!
Вернемся к подушке безопасности. Она должна составлять сумму ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев. Отговорки типа «нет лишних денег», «все деньги уходят на кредиты и еду» не принимаются. Она должна быть и точка. Тем более если вы по уши в кредитах!
И тут новый стопор: а какие у меня (в смысле у каждого из вас) среднемесячные расходы?.. Я уверена, что далеко не каждый ответит на этот простой вопрос.
При планирования личных финансов крайне важно четкое понимание, сколько я трачу денег и на что я их трачу.
Если раньше вы этого не делали, то это будет сложно и нудно. Но, поверьте МОЕМУ ЛИЧНОМУ ОПЫТУ, знать свои траты – это мощный ресурс финансового планирования, который позволит достичь многих финансовых целей.
И я абсолютно не призываю на всем экономить! Более того, я всегда придерживалась принципа: не надо меньше тратить, надо больше зарабатывать.
Прямо сейчас посчитайте свои примерные траты в течение месяца. На этом этапе у вас должны получиться группы трат: аренда жилья/ платеж по ипотеке или кредиту/ питание/ транспорт/ мобильная связь и интернет/ развлечения и пр.
Записывайте каждую новую трату!
Итак, вы записали и сгруппировали свои расходы.
Теперь проанализируйте их, выявите слабые места и скорректируйте: какие расходы можно исключить, на чем можно сэкономить, без каких точно прожить не сможете.
Например, пересмотрите тариф на телефоне, бережнее относитесь к энергоресурсам, составляйте список покупок перед походом в магазин и пр.
У вас получилась некая минимальная сумма, которую вы тратите ежемесячно и меньше тратить уже точно не можете. Допустим, это 50 тыс. руб.
Теперь рассчитайте финансовую подушку безопасности для себя – умножьте сумму расходов на 3-6мес. Эта сумма у вас должна быть всегда! На примере получается 150-300 тыс. руб. – не так много, но существенно упростит вашу жизнь в трудные времена и даст возможность спать спокойно. Позаботьтесь о том, чтобы сформировать ее, не зависимо от обстоятельств.
Кстати, на этом этапе вы также поймете, какие у вас должны быть минимальные доходы (никак не меньше 50тыс. руб.). Здесь же можно наметить себе желаемую сумму доходов — скажем, 100тыс. руб., – можно записать на доску желаний 😊
Изучите ВСЕ аспекты вашей финансовой жизни на ближайшие месяцы и найдите максимально ВЫГОДНЫЕ для себя решения. Примеры ниже.
1.Посмотрите на свои банковские карты: какая у них плата за годовое обслуживание и смс-информирование, может, есть те, которые и вовсе нужно давно закрыть. Поищите выгодные тарифы — сейчас много предложений с кэш-бэком, % на остаток, интересные карты рассрочек. Вам в помощь раздел на сайте «Банковские продукты».
2. Обязательно изучите возможность и условия рефинансирования текущих кредитов и ипотеки (ранее была статья на эту тему), просчитайте экономическую выгоду. На данном этапе жизни скорее будет важна возможность уменьшить платеж по кредиту, т.е. увеличить срок кредита, а не сумма итоговой переплаты.
3. Обратитесь за налоговыми вычетами — об этом подробнее здесь. Их много разных. Кому нужна помощь – подскажу отличного специалиста!
4. Если вы планировали погасить кредит досрочно (частично досрочно), не спешите. Вы уже посчитали, какой должна быть ваша подушка безопасности на 3-6 мес. Направьте на досрочное погашение только ту сумму, которая останется после формирования подушки безопасности.
Да, вы переплатите немного лишних %% по кредиту, но это будет относительно небольшая плата за ваше спокойствие на ближайшие 3-6 месяцев. Этой теме я посвящу отдельную статью и приведу расчеты.
5. Воспользуйтесь кредитными каникулами в случае КРАЙНЕЙ необходимости. Есть несколько оснований для их применения – изучите внимательно эту тему. Также можно обратиться за реструктуризацией долга в свой банк.
6. Изучите меры социальной поддержки в вашем регионе. Особенно много привилегий для многодетных семей.
Сейчас, когда важна каждая тысяча рублей, займитесь вопросом организации и совершенствования личных финансов!
Когда вы возьмете под контроль свои финансы, обязательно сформулируйте свои финансовые цели. Но это уже другая история и тема другого поста 😊
Домашнее задание:
- Определите минимальную величину расходов и доходов соответственно.
- Определите величину финансовой подушки безопасности.
- Посчитайте свои финансовые запасы (сколько денег у вас денег и на какое время их хватит).
- Оптимизируйте свои расходы – это процесс непрерывный.
- Не забывайте записывать свои траты.
Делитесь в комментариях своим опытом организации семейного бюджета или использования финансовых инструментов, которые помогли вам справиться со сложными ситуациями!
Всем добра!