Автор: Yana

Купить квартиру в Ленинградской области () в ипотеку со ставкой 2,7% годовых на весь срок кредита. Или: купить земельный участок и построить на нем дом в ипотеку со ставкой 2,7% годовых, – миф или реальность? — РЕАЛЬНОСТЬ

С 2020г. существует государственная программа «Комплексное развитие сельских территорий». Она предусматривает выдачу льготной сельской ипотеки.

Ставку 2,7% предлагает по этой программе Россельхозбанк (точнее от 2,7 до 3%).

Заемщиком по этой программе может быть кто угодно

Что нужно, чтобы оформить ипотеку со ставкой 2,7%

Быть прописанным в ЛЮБОМ регионе РФ
Возраст от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки)
Сумма ипотеки от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – 5 млн руб.)
Срок ипотеки до 25 лет
Первоначальный взнос от 10%

На что можно использовать

Купить земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда,
построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке,
приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.

 ВАЖНО: объект должен находиться в населенном пункте, участвующем в данной программе. Кому нужна ссылка на объекты, пишите в директ.

Т.е. можно купить квартиру в новостройке в Ленинградской области – это моя основная деятельность, обращайтесь! А можно, купить, например, участок и построить на нем загородный дом.

Также в этой программе можно использовать материнский капитал и другие льготы, например, 450 тыс. на погашение ипотеки многодетным семьям.

Ваши финансовые возможности становятся практически безграничными при правильном подходе

Обращу внимание, что продукт новый и уникальный. Конечно, он будет еще отрабатываться, а список аккредитованных новостроек пополняться. Но в любом случае, это очень крутая возможность реализовать свои мечты! 

С 26.12.2019 Сбербанк запустил ипотеку для самозанятых.

Самозанятые – это граждане, не имеющие работодателя и наемных работников и получающих доход непосредственно от своей трудовой деятельности. Например, самозанятыми могут быть адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, частные репетиторы, няни, домработницы и др.

На сайте банка даже есть сервис, позволяющий очень просто и быстро зарегистрироваться в качестве самозанятого.

Условия предоставления ипотеки:

• Подключённый сервис «Своё дело»
• Получение дохода на карту ПАО Сбербанк
• Первоначальный взнос — 30%
• Ставки на первичном рынке от 7% годовых, а на вторичном от 9% годовых
• Деятельность ведется в регионе из списка (на сайте) – СПб и ЛО присутствует.

Эта ставка соответствует ставке для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами.

Доступны следующие программы:

• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Гараж
• Загородная недвижимость

Кстати, альтернативой такого решения являются программы по двум документам (без справок о доходах и трудовой книжки). С ними работают многие банки, например, ВТБ и Открытие.

Если потребуются грамотные банкиры – обращайтесь, порекомендую!

P.S. А еще для семейной ипотеки с господдержкой стала доступна и продажа от физического лица!

А как Вы считаете, будет проще получить ипотеку таким категориям граждан? Может, кто-то сам хочет попробовать эту программу?

С 1 июля 2019 г. в России вступили в силу новые правила долевого строительства.

 До этих изменений было примерно следующее. Вы покупаете квартиру в строящемся доме, для этого заключаете договор ДДУ (договор участия в долевом строительстве) с застройщиком, вносите деньги за квартиру на аккредитив, договор регистрируется, и деньги с аккредитива переводятся застройщику (или после регистрации Вы переводите деньги застройщику, если не используется аккредитивная схема). Застройщик строит на эти деньги дом.

Теперь застройщиков обязуют продавать квартиры в строящихся домах с использованием эскроу-счетов.

Что такое эскроу-счет?

Это специальный счет, открытый в определенном банке, с которым работает застройщик.

Итак, Вы покупаете квартиру в строящемся доме. Для этого заключаете договор ДДУ с застройщиком. Договор проходит гос. регистрацию. После регистрации договора покупатель вносит деньги на счет эскроу. Деньги на счете заблокированы до окончания строительства дома. Т.е. ни продавец (застройщик), ни покупатель (дольщик) не имеют доступа к деньгам на счете. После того, как дом будет введен в эксплуатацию и зарегистрировано право собственности на первую квартиру, банк-агент проверяет выполнение всех условий договора и переводит деньги застройщику. Дом достроен, Вы получили квартиру, застройщик получил деньги – все довольны.

Зачем нужны счета эскроу?

Это дополнительная гарантия дольщику, что дом будет достроен в срок и дольщик не потеряет свои деньги в случае, если со стройкой возникнут проблемы. Такая гарантия сохранности достигается за счет того, что застройщик получает деньги только после окончания строительства дома.

А на какие деньги тогда строит дом застройщик?

Правильный вопрос! Либо на собственные (какая роскошь!), либо на заемные. Ну, конечно, чаще всего мы будем наблюдать второе. Дом будет строиться с привлечением проектного финансирования банка, в котором дольщики открывают эскроу-счета. Проще говоря на кредитные средства.

Но за кредитные средства нужно платить проценты!

Правильный ответ! Использование эскроу-счетов как дополнительной гарантии сохранности вложенных денег дольщиков ведет к увеличению стоимости жилья, что мы и наблюдаем последние месяцы. За безопасность надо платить.

Поэтому, дорогие мои читатели, не ждите, что недвижимость будет дешеветь.

При этом рост стоимости жилья достойно компенсирует снижение ставок по ипотеке. Особенно активно поддерживают молодые семьи и даже те, которые ждут первого ребенка. А если кто-то переживает за политические и валютные волнения, помните, что недвижимость – это один из самых надежных и стабильных активов (при ответственном выборе застройщика, конечно)!

Не все стройки перешли на проектное финансирование (много проектов достраивается с применением старой схемы), но абсолютное большинство новых проектов выводится с применением эскроу-счетов. Так что активному росту цен на недвижимость в ближайшие годы быть. Давайте использовать эту ситуацию себе на пользу, тем более что инструментов для этого предостаточно!

Семейная ипотека, она же «детская», она же «льготная»,-  это программа господдержки семей с детьми. Действует программа с 2018 года, однако в 2019г. претерпела много изменений и стала более простой и доступной!

Минимальные ставки по семейной ипотеке:

• Промсвязьбанк – 4,5%
• Газпромбанк – 4,5%
• Ак Барс Банк – 4,5%
• Санкт-Петербург – 4,99%
• Дом.РФ – 4,7%
• ВТБ – 5%
• Сбербанк – 5%

Основные моменты и требования:

• В программе могут участвовать семьи, в которых с 01.01.2018 г. и до 31.12.2022 г.родился второй, третий или последующий ребенок.
• Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке (разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство).
• Ставка действует в течение всего срока ипотечного кредита.
• Заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
• Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ.
• Программа действует при покупке квартиры (или дома с участком) на первичном рынке у юридического лица:
  • • • ДДУ (договор участия в долевом строительстве)
      • ДКП (договор купли-продажи)
      • Переуступка от (юр.лица)
• Первый взнос от 20%.
• Максимальная сумма кредита:
  • • • Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 млн руб.
      • Для остальных регионов России — 6 млн руб.
• Ставка действует при покупке квартиры с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. При рождении ребенка с 01.07.2022 г. до 31.12.2022 г., договор на покупку жилья можно заключить до 01.03.2023 г.
• При покупке жилья на Дальнем Востоке можно получить еще больше льгот.

Не все банки работают с семейной ипотекой. Также окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк.

Рефинансирование имеющейся ипотеки:

1. ДДУ/ ДКП/ переуступка могут быть оформлены и раньше 2018 г.
2. Даже если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.
3. Сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом-рф».

Если Вы живете в СПб/ЛО, можете обратиться ко мне – я подскажу контакты хороших специалистов.

А еще расскажу, как оформить семейную ипотеку с первым взносом в виде материнского капитала, который, кстати, подрос в 2020г. до 466 617 руб.

Сегодня покажу вам, какие проекты вышли на рынок в 2019г. Вы сможете оценить, квартиры в каких комплексах покажут еще неплохой прирост за счет покупки на ранних стадиях готовности. Также сделаем небольшой анализ по тенденциям рынка.

Не гарантирую, что я охватила 100% выведенных комплексов, но абсолютное большинство учла и общие тенденции отследить можно.

В 2019г. застройщики вывели в продажу почти в 2 раза меньше проектов, чем в 2018г. Во многом это связано с переходом на проектное финансирование. Очень не хотелось платить %% банку и ждать денег дольщиков, поэтому поспешили вывести большую часть в 2018г.

В целом и застройщики, и покупатели переориентируются на жилье в черте Петербурга. Конечно, Лен.обл. все еще предлагает интересные проекты (например, квартиры в пешей доступности у метро Девяткино или жилье повышенной комфортности), но объемы значительно сокращаются.

Несомненным лидером по количеству выведенных объектов и в 2018, и в 2019 стал Московский район, в котором активно застраиваются территории бывших промзон. Станции метро в пешей доступности, развитая социальная, коммерческая, транспортная инфраструктура, обилие парков делают Московский район привлекательным при покупке квартиры для любых целей.

Также популярным и перспективным является Приморский район. Помним о том, что в ближайшие годы здесь появится несколько новых станций метро, а потрясающие виды на Юнтоловский заказник, Финский залив и Лахта-центр будут радовать глаз.

Хороший выбор новостроек предлагают Невский и Выборгский районы.

Желающие иметь престижный адрес в центре Северной столицы, любоваться архитектурными доминантами и наслаждаться роскошью, присмотритесь к стартам продаж в Петроградском районе. В том числе Петровский и Крестовский остров в вашем распоряжении.

Конкуренция среди застройщиков большая, покупатели все требовательнее, поэтому проекты становятся все продуманнее и интереснее, активно развивается сегмент комфорт+ и бизнес-лайт. Также в 2019г. вышло больше проектов бизнес-, элит- и премиум-класса.

Наметилась тенденция роста спроса на малогабаритные 2ккв (люди, которые покупали студии и 1ккв теперь готовы к улучшению жилищных условий и увеличению площади). Однако студии и 1ккв продолжают оставаться инвестиционно привлекательными и радуют доходностью, значительно превышающей ставку депозита.

Продолжает активно развиваться сектор апартаментов. Причем это как сервисные апартаменты, ориентированные на получение прибыли, так и апартаменты высокого класса для длительного проживания. Локации по городу – абсолютно разные, все зависит от ваших целей.

Несмотря на некоторые изменения в законодательстве и рост цен, рынок петербургских новостроек продолжает нас радовать огромным выбором интересных проектов, снижением ипотечных ставок и потенциально хорошим приростом цен на недвижимость в ближайшие годы. Как и год, и два, и пять лет назад, сейчас самое время исполнять мечты и покупать квартиры! 

Сегодня предлагаю резюмировать основные новости ушедшего 2019г., которые также окажут влияние и на 2020г.

01.07.2019г. произошли изменения в 214-ФЗ, застройщиков обязали использовать проектное финансирование и эскроу-счета. При этом у застройщиков были инструменты, позволяющие оставить большинство запущенных проектов на старой схеме (без применения эскроу-счетов). На фоне этого события цены на недвижимость значительно выросли как на первичном, так и на вторичном рынке. Полагаю, что эффект роста цен от этого изменения продолжится. В двух словах новую схему финансирования строительства и ее влияние на цены не опишешь – наверно, посвящу отдельный пост этой теме (он вам нужен?).

В 2019г. несколько раз снижалась ключевая ставка: в начале 2019г. ставка составляла 7,75%, с 17.06 – 7,5%, с 29.07 – 7,25%, с 09.09 – 7%, с 28.10 снижение составило целых 0,5% до значения 6,5% — и это минимум за период с марта 2014г. Наконец, с 16.12.2019г. ключевая ставка составляет 6,25%. Следствием снижения ключевой ставки стало снижение депозитных и ипотечных ставок. Лично мне последнее скорее нравится – целых 2 фактора в пользу покупки квартиры как для жизни, так и для инвестиций. Кстати, в 2020г. предполагается дальнейшее снижение ключевой ставки.

В апреле 2019г. изменились условия предоставления семейной ипотеки – она стала доступнее большему количеству семей, а минимальная ставка снижалась несколько раз в течение года. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018г. и до 31 декабря 2022г. родился второй, третий или последующий ребенок. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке.

С сентября 2019г. семьи с тремя и более детьми имеют право на получение 450 000 руб. на погашение ипотеки. Третий или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022г. Выплата направляется в счет частичного или полного погашения ипотечного кредита.

31.07.2019 г. вступил в силу закон об ипотечных каникулах (№ 76-ФЗ). Теперь в трудных жизненных ситуациях можно сократить или приостановить выплаты по ипотеке до полугода. При этом банк не может изымать квартиру и кредитная история не будет испорчена.

2019г. порадовал петербуржцев тремя новыми станциями метро: проспект Славы, Дунайская, Шушары. Все они расположены на юге города. Александр Беглов пообещал еще 7 новых станций в ближайшие 5 лет. Одна из них предполагается в Приморском районе, что существенно увеличит инвестиционную привлекательность новостроек той локации да и в целом сделает жизнь людей более комфортной.

В 2019г. вступил в силу «закон Хованской», запрещающий размещение хостелов в жилых помещениях. Законотворцы пошли дальше, и в ноябре в Госдуму был внесен проект, который запрещает краткосрочную аренду квартир. Дорогие владельцы хостелов и мини-гостиниц, присмотритесь к апартаментам как очень привлекательной альтернативе!

Как вам новости? Как считаете, что еще было важного в 2019г.?