Рубрика: Ипотека

Семейная ипотека, она же «детская», она же «льготная»,-  это программа господдержки семей с детьми. Действует программа с 2018 года, однако в 2019г. претерпела много изменений и стала более простой и доступной!

Минимальные ставки по семейной ипотеке:

• Промсвязьбанк – 4,5%
• Газпромбанк – 4,5%
• Ак Барс Банк – 4,5%
• Санкт-Петербург – 4,99%
• Дом.РФ – 4,7%
• ВТБ – 5%
• Сбербанк – 5%

Основные моменты и требования:

• В программе могут участвовать семьи, в которых с 01.01.2018 г. и до 31.12.2022 г.родился второй, третий или последующий ребенок.
• Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке (разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство).
• Ставка действует в течение всего срока ипотечного кредита.
• Заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
• Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ.
• Программа действует при покупке квартиры (или дома с участком) на первичном рынке у юридического лица:
  • • • ДДУ (договор участия в долевом строительстве)
      • ДКП (договор купли-продажи)
      • Переуступка от (юр.лица)
• Первый взнос от 20%.
• Максимальная сумма кредита:
  • • • Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 млн руб.
      • Для остальных регионов России — 6 млн руб.
• Ставка действует при покупке квартиры с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. При рождении ребенка с 01.07.2022 г. до 31.12.2022 г., договор на покупку жилья можно заключить до 01.03.2023 г.
• При покупке жилья на Дальнем Востоке можно получить еще больше льгот.

Не все банки работают с семейной ипотекой. Также окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк.

Рефинансирование имеющейся ипотеки:

1. ДДУ/ ДКП/ переуступка могут быть оформлены и раньше 2018 г.
2. Даже если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.
3. Сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом-рф».

Если Вы живете в СПб/ЛО, можете обратиться ко мне – я подскажу контакты хороших специалистов.

А еще расскажу, как оформить семейную ипотеку с первым взносом в виде материнского капитала, который, кстати, подрос в 2020г. до 466 617 руб.

Сегодня предлагаю резюмировать основные новости ушедшего 2019г., которые также окажут влияние и на 2020г.

01.07.2019г. произошли изменения в 214-ФЗ, застройщиков обязали использовать проектное финансирование и эскроу-счета. При этом у застройщиков были инструменты, позволяющие оставить большинство запущенных проектов на старой схеме (без применения эскроу-счетов). На фоне этого события цены на недвижимость значительно выросли как на первичном, так и на вторичном рынке. Полагаю, что эффект роста цен от этого изменения продолжится. В двух словах новую схему финансирования строительства и ее влияние на цены не опишешь – наверно, посвящу отдельный пост этой теме (он вам нужен?).

В 2019г. несколько раз снижалась ключевая ставка: в начале 2019г. ставка составляла 7,75%, с 17.06 – 7,5%, с 29.07 – 7,25%, с 09.09 – 7%, с 28.10 снижение составило целых 0,5% до значения 6,5% — и это минимум за период с марта 2014г. Наконец, с 16.12.2019г. ключевая ставка составляет 6,25%. Следствием снижения ключевой ставки стало снижение депозитных и ипотечных ставок. Лично мне последнее скорее нравится – целых 2 фактора в пользу покупки квартиры как для жизни, так и для инвестиций. Кстати, в 2020г. предполагается дальнейшее снижение ключевой ставки.

В апреле 2019г. изменились условия предоставления семейной ипотеки – она стала доступнее большему количеству семей, а минимальная ставка снижалась несколько раз в течение года. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018г. и до 31 декабря 2022г. родился второй, третий или последующий ребенок. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке.

С сентября 2019г. семьи с тремя и более детьми имеют право на получение 450 000 руб. на погашение ипотеки. Третий или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022г. Выплата направляется в счет частичного или полного погашения ипотечного кредита.

31.07.2019 г. вступил в силу закон об ипотечных каникулах (№ 76-ФЗ). Теперь в трудных жизненных ситуациях можно сократить или приостановить выплаты по ипотеке до полугода. При этом банк не может изымать квартиру и кредитная история не будет испорчена.

2019г. порадовал петербуржцев тремя новыми станциями метро: проспект Славы, Дунайская, Шушары. Все они расположены на юге города. Александр Беглов пообещал еще 7 новых станций в ближайшие 5 лет. Одна из них предполагается в Приморском районе, что существенно увеличит инвестиционную привлекательность новостроек той локации да и в целом сделает жизнь людей более комфортной.

В 2019г. вступил в силу «закон Хованской», запрещающий размещение хостелов в жилых помещениях. Законотворцы пошли дальше, и в ноябре в Госдуму был внесен проект, который запрещает краткосрочную аренду квартир. Дорогие владельцы хостелов и мини-гостиниц, присмотритесь к апартаментам как очень привлекательной альтернативе!

Как вам новости? Как считаете, что еще было важного в 2019г.?

Согласно Федеральному закону № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. с сентября 2019г. семьи с тремя и более детьми имеют право на получение 450 000 руб. на погашение ипотеки.

Кому положена выплата и что для этого нужно?

• Третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.
• Заявитель и дети должны быть гражданами России
• Наличие действующей ипотеки
• Выплату можно получить по кредитам, взятым на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках, участка или дома категории ИЖС
• Выплату заемщик может получить один раз и по одному ипотечному кредиту
• Выплата направляется в счет частичного или полного погашения ипотечного кредита.
• Нужно обратиться в свой банк-кредитор

Желаю семьям с детишками скорейшего погашения ипотеки!

Ссылка на закон

31.07.2019г. вступил в силу закон об ипотечных каникулах  (№ 76-ФЗ). Теперь в трудных жизненных ситуациях можно сократить или приостановить выплаты по ипотеке до полугода. При этом банк не может изымать квартиру и кредитная история не будет испорчена.

Давайте разберемся, как он работает.

Варианты каникул:

• Отсрочка погашения
• Уменьшение платежа

Трудные жизненные ситуации, дающие право воспользоваться каникулами:

• Регистрация в качестве безработного
• Получение I или II группы инвалидности
• Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев подряд
• Снижение среднемесячного дохода за 2 последние месяца более чем на 30% (к предыдущим 12) , если при этом на платежи по долгу уходит половина дохода
• Рождение/усыновление детей или получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы при сокращении дохода на 20% и при платежах по долгу в размере 40% дохода

Шаги:

1. Обращаемся в банк, в котором оформлена ипотека.
2. Подаем требование с указанием варианта каникул, срока и причины.
3. Предоставляем необходимые подтверждающие документы.
4. Если документы подтверждают право на кредитные каникулы, в течение 5 рабочих дней банк должен сообщить заемщику об изменении кредитного договора. 

Документы, подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации:

• справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года
• выписка о статусе безработного
• справка об инвалидности
• листок нетрудоспособности
• свидетельство о рождении или усыновлении
• выписка из ЕГРН о правах на недвижимость

Как подать требование в банк:

• способом, предусмотренным договором
• заказным письмом с уведомлением о вручении
• путем вручения требования под расписку

Еще несколько важных моментов:

• Воспользоваться каникулами можно 1 раз за время действия одного ипотечного договора.
• Стоимость ипотечной квартиры до 15 млн рублей.
• Жилье в залоге по кредиту должно быть единственным (допускается иметь долю в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления).
• Срок погашения ипотеки будет продлён на время каникул, неоплаченную сумму предстоит внести позже.
• Нужно понимать, что за время отсрочки будут начислены %%.
• Каникулы предоставляются по договорам, подписанным ещё до вступления в силу закона. 
• Граждане, воспользовавшиеся правом на ипотечные каникулы, освобождены от уплаты НДФЛ. 

Также следует знать и помнить, что в некоторых банках есть свои программы реструктуризации долга, которые действовали и ранее. Если возникла сложная жизненная ситуация, не прячьтесь от банка, а обратитесь к нему с просьбой пойти Вам на встречу!

Очень ответственно отнеситесь к решению воспользоваться ипотечными каникулами, ведь они не освобождают от долга, а лишь помогают в трудной жизненной ситуации!

Надеюсь, сложных моментов в жизни будет немного, а я с радостью сделаю для Вас процесс покупки квартиры приятным!

Вы решили купить квартиру в новостройке? Как определить, какой способ оплаты будет для Вас самым удобным и выгодным?

Способ 1. 100% оплата за наличные, когда у Вас есть вся необходимая сумма на руках. Это самый простой и быстрый способ. Будет ли он самым выгодным для Вас? Давайте разберемся.

Как правило, в этом случае цена квартиры будет минимальная (я не беру в расчет акции и дополнительные скидки). КАК ПРАВИЛО, но не всегда.

Способ 2. Ипотека. В большинстве случаев цена квартиры будет как при 100% оплате.

Иногда, покупая квартиру в ипотеку, можно получить еще и дополнительную скидку! (Кстати иногда можно получить доп. скидку за использование собственных средств).

А сколько разных возможностей: ипотека без первого взноса, ипотека по двум документам, семейная ипотека, ипотека в рассрочку…

Дорогие гости, которые боятся долгов, относитесь к ипотеке как к инструменту, который позволит вам исполнить вашу мечту, а иногда и сэкономить!

Способ 3. Рассрочка от застройщика. Если есть только часть стоимости квартиры, а оформить ипотеку по каким-то причинам не хочется или нельзя, приходит на помощь рассрочка от застройщика.

Да, скорее всего в этом случае цена квартиры при покупке будет несколько выше (не всегда!), но этот способ также популярен. Например, потому что не нужно тратить время и дополнительные средства на оформление ипотеки. Потому что не нужно платить проценты по кредиту. Потому что платежи будут не каждый месяц, а раз в квартал, раз в год или вообще после сдачи дома!

Бывает очень интересные рассрочки: рассрочка по цене 100% оплаты, рассрочка 50 на 50 и другие. Рассрочка вообще дает массу возможностей, например, когда у Вас часть средств на депозите, а он заканчивается, скажем, через 3 месяца, или когда Вы продаете другую квартиру.

Каждый из этих способов оплаты дает массу возможностей. Какой из них выгоднее — вопрос индивидуальный, нужно просчитывать каждый конкретный случай. Обращайтесь!