Автор: Yana

Очень много сделок с недвижимостью совершается с участием материнского капитала. Часто мат кап направляют на досрочное погашение ипотеки.

Но он может использоваться и в качестве первоначального взноса для ипотеки. В том числе при льготных программах. И даже без добавления своих средств. Только нужно учесть, какие банки и застройщики работают с такими схемами.

Напомню, на какие суммы может рассчитывать семья в 2021 году.

639 431,83 ₽ — если второй ребенок родился в 2020 году или позже, а первый — до 2020 года (ранее 616 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если первый ребенок родился в 2020 году или позже, а также если второй ребенок родился до 2020 года (ранее 466 617 ₽).

483 881,83 ₽ — если двое детей родились до 2020 года, маткапитал с учетом индексации составит на второго.

Если двое детей родились начиная с 2020 года, в 2021 можно распорядиться маткапиталом в размере 483 881,83 ₽ на первого и 155 550 ₽ на второго (ранее 150 000 ₽).

Счастливой семейной жизни и здоровья вашим детишкам!

Сегодня поговорим о том, как многодетные семьи могут получить в помощь от государства до тыс. руб.

В 2019г. появилась программа, суть которой следующая:

Семья, где с 2019 по 2022 гг. родился третий и последующий ребенок, может получить от государства до 450тыс. руб.
Сумма идет на погашение остатка задолженности и %% (но не более 450тыс. руб.).

Какой объект/назначение кредита может быть (С УЧЕТОМ НОВОВВЕДЕНИЙ):
Новостройка по ДДУ.
Квартира или дом по договору купли-продажи. Продавец — юридическое или физическое лицо.
Земельный участок под ИЖС.
Участок под личное подсобное хозяйство/ садоводство. Выплата дается только после строительства жилого дома и регистрации прав.
Строительство жилого дома.
Покупка дома, строительство которого не завершено.
Покупка долей в праве общей собственности, если весь объект переходит родителю или супругам.
Паевой взнос члена жилищно-строительного кооператива.
Покупка жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом.
Страховая премия за приобретаемое жилье.

Для перечисления субсидии должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека.

Еще важные моменты программы:
Ипотека может быть оформлена до рождения ребенка или после.
Выплата положена 1 раз, на одну ипотеку.
Доли детям можно не выделять.
Это может быть льготная ипотека.
Может быть использован материнский капитал – на выплату не повлияет.
Ипотека выдана банками, АО «Дом РФ», ипотечными агентами и Росвоенипотекой (МФО нельзя).
Многодетный родитель может быть не заемщиком, а ПОРУЧИТЕЛЕМ по кредиту.

Всем финансового благополучия и лёгкой ипотеки 

Сегодня покажу, как можно уменьшить выплаты по ипотеке.

В конце прошлого года успели сделать с клиентом рефинансирование. Все как я люблю:
Ежемесячный платеж по первоначальному кредиту 31.12.
Нужно было оплатить страховку за очередной год ипотеки до конца декабря. Санкции за не уплату страховки — повышение ставки с января.
Кредитное решение по одобренному рефу — до 12.01.
На сделку могли выйти не раньше 30.12, т.к. до этого клиент был в другом городе.

На сделку хотели выйти принципиально в декабре, чтобы исключить риски, связанные с неоплатой страховки.

Моменты, важные при рефинансировании на семейную ипотеку (не все банки принимают их):
Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица
Уже было рефинансирование этой ипотеки

1. Квартира приобреталась по предварительному договору купли-продажи от юр. лица в августе 2016.
2. Первоначальная ипотека под ставку 14%.
3. В декабре 2019 было рефинансирование под ставку 8,9%.
4. В декабре 2020 рефинансировались под семейную ипотеку под 4,69%.

Конечно, мы заранее все просчитали, сравнили ставку, расходы по страховке и прочее — в нашем случае выгода была очевидная (нам и за страховку не пришлось переплачивать, т.к. успели к окончанию года).
В общем мы молодцы!

В карусели привела сравнение платежей и переплаты при указанных ставках. Для простоты сравнения показала все на сумме 1,8млн и сроке 15лет. Но для расчета выгоды рефинансирования для каждого конкретного случая такое усреднение, конечно, не подойдет. Зато здесь прекрасно видно, что снижение ставки существенно экономит семейный бюджет. А семейная ипотека вообще 

Сейчас ставка рефинансирования идет вверх, а значит, и банки поднимают ставки по кредитам. Но остается, например, очень выгодная семейная ипотека, на которую семья может перейти, если ребенок родился после 2018 г. При принятии решении о рефинансировании нужно все очень внимательно просчитать. Ну а я могу оформить вам страховку к рефу на выгодных условиях (чаще всего намного ниже, чем через банк), и не ведитесь на речи менеджеров, что страховку нужно оформлять через банк

Ну и отзыв довольного клиента:

На днях меня спросили, что я такого делаю на работе, что работаю без выходных  И я решила сделать фотографию своего рабочего дня…

Оформила страховку и провела сделку по покупке квартиры с господином А.

Позвонила в оценочную компанию с просьбой ускорить подготовку отчёта для госпожи А., т.к. у нас заканчивается срок брони, на что мне сказали, что у сотрудников высокая загруженность, график работы, семья и дети после 18 и они не могут ускориться… (Серьезно??? И эта компания еще существует с таким уровнем клиентоориентированности? Я-то лично с удовольствием уделяю время своим клиентам, когда они в час ночи хотят выбрать планировку…)

Сформировала госпоже Н. несколько писем с разными вариантами объектов (заняло часа 3).

Подобрала выгодный вариант рефинансирования для господина К.

Подготовила документы для оформления страховок для господ Е. и Я., проконтролировала и скорректировала ход проведения сделок по рефинансированию для господ С., Д. и П.

Подобрала обзорные варианты квартир и финансовую схему покупки для госпожи К.

49 входящих-исходящих звонков и 25 чатов в вотс апе с клиентами и партнерами.

Было кое-что еще, но формат моего рабочего дня понятен 

На выходных я обычно езжу на встречи и показы (догадываетесь, почему именно на выходных?). Причем иногда это приходится делать с ребенком. Благо сейчас ему уже 3 года и он ходит сам, а когда-то я его привозила на встречу в люльке и он спал на соседнем рабочем столе 

Мне безумно повезло — я обожаю свою работу и у меня чёткая мотивация, поэтому работу без выходных я воспринимаю совершенно спокойно. Не утверждаю, что это единственно правильный (или вообще правильный) формат жизни, но я довольна 

До марта 2020г. (пандемия, падение рубля – кто помнит) мои сделки распределялись примерно таким образом: 50%- инвестиция, 50% — квартиры для жизни. После этого практически все обращения – это покупка квартиры для жизни под разным соусом (у кого-то вопрос давно назрел, кто-то захотел более качественное жилье по хорошим ипотечным ставкам и пр.).

Честно скажу, что выбирать инвестиционные квартиры с каждым месяцем становилось все сложнее. Я имею ввиду не просто купить какую-нибудь квартиру (все равно вырастет в цене скорее всего), а такую, чтобы эффективность инвестиции была на должном уровне. И даже старты продаж с этой задачей справлялись не всегда.

Но все-таки еще можно найти объекты в новостройках, которые способны приносить очень приличный доход.

Форма инвестиции «купи-продай», т.е. продать квартиру по возросшей цене, когда дом будет построен. Но я люблю такие варианты, которые хороши и для сдачи в аренду, и для личного проживания, если подходит такой формат.

Выбираем перспективную локацию, максимально предсказуемого и надежного застройщика, ликвидный объект. Что еще нужно для инвестиции? Ну разве что хорошая доходность и высокая эффективность.

Далее – моя любимая часть – просчет эффективности, сравнение эффективности покупки за 100% оплату и в ипотеку 

Если удастся взять ипотеку под низкий процент (семейная ипотека или госпрограмма, например), то такие ставки достойны того, чтобы их зафиксировали на максимально долгий срок и не торопились погашать досрочно (ну этот вариант для эмоционально выдержанных людей, ведь не каждый способен спокойно жить, имея долги, и как правило, ипотеку стараются закрыть досрочно).

И еще один любимый момент — сравнение с депозитами 

В общем, инвестиции в недвижимость еще живы, несмотря на рост рынка на несколько десятков процентов за последние года 2.

Как всегда напоминаю: относитесь очень требовательно к выбору застройщика, объекта и своих помощников!

Меня часто спрашивают, что выгоднее при частичном досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или платеж

Ответ:
Если Вам комфортен текущий платеж, то выгоднее уменьшать срок.

Если платеж для Вас тяжеловат, то делайте частичные погашения с уменьшением платежа до того момента, пока платеж не станет комфортным, а затем уменьшайте срок. Так будет чуть менее выгодно, но сэкономите свои нервы, и Ваш семейный бюджет будет более стабильный и безопасный.

Мне так нравится этот милый уютный финский городок «Юттери», расположенный на юго-востоке от Петербурга, в Колпино.

У меня есть клиентка, которая там живет несколько лет. И она публикует ну такие душевные фото, что влюбляешься в этот проект. И кажется, что там живут добрые, талантливые, открытые люди 

На самом деле, это не кажется (про людей) – так на самом деле. Когда находишься на закрытой территории этого комплекса, видишь, с какой любовью застройщик создает, а люди живут в этом квартале. Все чисто, аккуратно, красиво.

Обращали внимание, что люди в домах разного уровня ведут себя по-разному. Например, в каких-то домах принято здороваться с соседями и гостями, а в каких-то даже с соседями по лестничной клетке не здороваются. И мне было приятно, что жители «Юттери» со мной здоровались 

И за грибочками они ходят в ближайший лес пешком, и в центр ездят часто, т.к. электричка идет до Московского вокзала.

В общем, если хотите малоэтажку с городской пропиской и душевностью – это в «Юттери»