Автор: Yana

Человеческий мозг — это вселенная, о которой мы так мало знаем, неэффективно используем и которая дает безграничные возможности. Не перестаю каждый день удивляться, насколько детский мозг живой и восприимчивый. А у взрослых он часто черствый и совсем не хочет шевелиться (я про свой в том числе 😊).

Многие знают/ осознали/ испытали на себе, что мысли материальны и что подобное притягивает подобное. Можно запрограммировать себя на счастье, достаток и процветание. В помощь нам ментальные техники и установки.

Делюсь недавно прочитанной книгой Барбары Бергер – «Ментальные законы. Как работает наш разум». Очень понятная, легко читается, расставляет все по своим местам.

Наслаждайтесь

 

Как вы мыслите, так вы и существуете.

 

Подлинное счастье – это не случайность, а плод упорной работы над собой. Чтобы добиться подлинного счастья, тоже нужна самодисциплина… Подобное счастье не зависит от внешних обстоятельств и перемен, не подвержено колебаниям, — оно стабильно и надежно, потому что идет изнутри, а не извне.

 

Пробудите свой разум, осознайте неисчерпаемые запасы своего могущества и принимайте мудрые решения!

 

Если хочешь увидеть и ощутить все хорошее и благотворное, что есть во внешнем мире, нужно сначала, чтобы в твоем внутреннем мире тоже появилось нечто хорошее, светлое и доброе. Образно говоря, в душе должен быть какой-то магнит, который будет притягивать все хорошее во внешнем мире.

 

Разум не способен увидеть то, во что он не верит! Поэтому, чтобы увидеть хорошее, вам необходимо сначала поверить в хорошее!

Еще один повод купить квартиру  Вступили в силу изменения относительно материнского капитала!

Программа мат. капитала продлена до конца 2026 г.

Если мат. капитал направляется в уплату первого взноса или на погашение ипотеки, нужно будет написать только одно заявление – в банк, где оформляется ипотека. Данный сервис будет развиваться по мере заключения соглашений между банками и ПФР.

Теперь мат. капитал можно использовать для строительства жилого дома на садовом участке (при условии наличия права собственности на землю и разрешения на строительство жилья).

Как оформить
С 15 апреля 2020 г. сертификат на мат. капитал оформляется автоматически без визита в ПФР.

Сколько времени займет оформление
Начиная с 2021 г. получить мат. капитал можно будет быстрее: до 5 рабочих дней займет выдача сертификата, до 10 рабочих дней – рассмотрение заявки о распоряжении средствами. На данный момент сроки 15 рабочих дней и 1 месяц соответственно.

Еще интересные моменты:
Использовать мат. капитал на покупку недвижимости в ипотеку можно сразу после рождения ребенка, не дожидаясь, когда ему исполнится 3 года.
Мат. капитал можно использовать на досрочное погашение ипотеки, а можно и на первый взнос!

Напомню, что при рождении третьего ребенка государство выделит еще 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита (подробнее здесь).

Кому нужна помощь в выборе квартиры и реализации мат. капитала, заполняйте форму обратно связи – с удовольствием помогу

Мне часто задают вопросы, выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов?
Ответ: УДОБНО – точно, ВЫГОДНО – при определенных расчетах.

Что касается УДОБСТВА:

Вы можете объединить платежи по нескольким кредитам в один. Тогда Вам не нужно будет тратить время и ресурсы своей памяти на то, чтобы платить разные суммы в разные дни в разные банки.

Если Вам нужны деньги на новую покупку, при этом старый кредит еще не погашен, можно воспользоваться рефинансированием – часть средств направить на погашение старого кредита и взять необходимую сумму сверху. Тогда процентная ставка скорее всего будет ниже, нежели бы Вы оформили новый кредит. Да и пакет документов по заемщику может быть проще, а лояльность банка выше, если рефинансируетесь в своем же банке.

Если Вы предвидите в своей жизни трудные финансовые времена, то позаботьтесь о своей кредитной нагрузке заранее. Например, Вы можете рефинансировать только сумму первоначального кредита, увеличив срок выплаты. Да, в этом случае Вы заплатите больше %% за более длительный срок пользования кредитом, зато будете чувствовать себя комфортнее и не допустите просрочки. А допускать просрочки настоятельно не рекомендую – слишком много серьезных последствий может быть!

А теперь о ВЫГОДЕ рефинансирования. На примере:

Сумма первоначального кредита 100 000 руб., ставка 20% годовых, срок 5 лет. Всего предполагалось выплатить 59 тыс. руб. в виде %% (за 5 лет).

Прошло 2 года и Вы задумались о рефинансировании под ставку 15%. Да, за 2 года Вы заплатили почти 35 тыс. руб. %%, т.е. больше половины. И Вам осталось бы выплатить 24 тыс. руб. в виде %%. При этом оставшаяся сумма долга составляет 71 тыс. руб.

Если Вы рефинансируете 71 тыс. сроком на 5 лет, то по новому кредиту Вы заплатите еще 31 тыс. руб. в виде %%. Т.е. 31 тыс. вместо 24 тыс.!

Поэтому если цель рефинансирования СНИЗИТЬ ПЕРЕПЛАТУ по %%, то нужно рефинансировать кредит в рамках первоначального срока, т.е. на оставшиеся 3 года! Тогда за 3 года на сумму 71 тыс. руб. при ставке 15% будет начислено 18 тыс. %%.

Таким образом, Вы снизите платеж с 2 650 до 2 530 руб. и сэкономите на переплате 24-18=6 тыс. руб. (а это, на минуточку, 6% от первоначальной суммы кредита).

При расчетах я не затрагивала тему страхования жизни и здоровья, которое чаще всего «прилипает» к сумме кредита. Здесь Вы сами определяете, хотите ли Вы быть дополнительно защищенным. И дополните свои расчеты в случае наличия страховки. При этом внимательно изучите условия страхования: можно ли ее пересчитать при досрочном погашении или оно будет продолжать действовать (тогда по новому кредиту можно и не оформлять) и т.д.

В разделе «Банковские продукты» Вы можете подобрать выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов.

Всем финансового благополучия!

Пока курс доллара и цены на нефть бьют рекорды, застройщики оперативно реагируют на ситуацию в стране и в мире активными повышениями цен. 

По ряду объектов повышение составило 3-5% (с 10 марта 2020 г.) — это намного меньше, чем составило падение рубля и фондового рынка. Цены на недвижимость не такие волатильные, как валюта и ценные бумаги, и реагируют на подобные кризисные явления медленнее.

Поэтому напомню, что недвижимость является надежным антикризисным инструментом (), и если Вы раздумывали над покупкой квартиры, то время принимать решения. Конечно, речь о надежных застройщиках и ликвидных объектах 

На мой взгляд, не стоит ожидать снижения цен на недвижимость в ближайшие несколько лет. Переход на проектное финансирование (схема с эскроу-счетами) и падение курса рубля неумолимо толкают цены вверх.

А теперь о ставках. Что обычно делает правительство в подобных случаях? Правильно – повышает ключевую ставку (напомню, что в декабре 2014 г. она составила 17%). Вслед за повышением ключевой ставки повышаются ставки по ипотеке 

До последнего времени ставки по ипотеке активно снижались и являются сейчас достаточно комфортными – от 2,7% по сельской ипотеке, 4,5% — по семейной, 8-9% (и даже ниже) для всех категорий заемщиков.

Если у Вас есть одобрение в банке, то это не гарант того, что банк будет готов заключить с Вами договор по этой ставке, может и пересмотреть ее. Так что тем, кто думал о покупке в ипотеку – советую поторопиться 

Кстати список объектов по сельской ипотеке активно пополняется, а застройщики с трудом справляются с нахлынувшим потоком. При том, что объемы финансирования в рамках гос. программы и сельской ипотеки относительно небольшие, не затягивайте.

Главное, не поддавайтесь панике и принимайте взвешенные решения

Всем только выгодных сделок и финансового благополучия!

А как Вы думаете, что будет с экономикой России и рынком недвижимости в ближайшие годы?

За что можно получить налоговый вычет?

• За покупку (или строительство) жилой недвижимости
• За проценты по ипотеке

Сколько денег можно вернуть?

13% от стоимости недвижимости. Установлены следующие лимиты вычета:

• Для покупки жилья лимит составляет 2 млн руб. – к возврату 260 тыс. руб.
• При погашении процентов по ипотеке — 3 млн руб., к возврату 390 тыс. руб.

Таким образом, можно вернуть до 650 тыс. руб. за покупку квартиры и уплаченные проценты по ипотеке.

! Налоговый вычет за имущество, приобретенное в браке, может получить каждый из супругов. В сумме семья сможет вернуть до 1,3 млн руб.

! Вы можете увеличить сумму вычета, получив его и в том случае, если квартира оформляется на вашего несовершеннолетнего ребенка.

 

За что можно получить налоговый вычет?

• Стоимость покупки (или строительства) жилой недвижимости
• Проценты по ипотеке

А именно, при покупке жилья можно вернуть:

• Стоимость объекта жилой недвижимости, которую непосредственно уплатили продавцу.
• Оплату строительных и отделочных материалов, которые использовались для отделки/ реконструкции купленного объекта.
• Стоимость работ сторонних организаций/ подрядчиков по отделке/ реконструкции объекта.

Уплаченные проценты, которые можно вернуть, включают:

• %% по ипотеке (по целевому кредиту на приобретение/строительство жилья),
• %% по договору рефинансирования ипотечного кредита.

Кто может получить вычет?

Должны выполняться следующие условия:

• Вы являетесь налоговым резидентом РФ, т.е. проживаете в РФ не менее 183 дней в течение года.
• В отчетном периоде у Вас есть налогооблагаемый доход, с которого удержан подоходный налог (НДФЛ) по ставке 13% (кроме дивидендов).

Требования к объекту недвижимости:

• Жилая недвижимость с правом регистрации
• Расположена на территории РФ
• Отсутствие взаимозависимости между участниками сделки (имеются в виду сделки между супругами, родителями и детьми и т. д.)
• Право собственности на жилье уже зарегистрировано

 

Куда обращаться за вычетом?

• В налоговую инспекцию по месту регистрации или онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС. Нужно дождаться окончания года, в котором приобретено жилье. В этом случае Вы получите сразу всю сумму вычета.
• К работодателю. Документы можно подать сразу после регистрации права собственности, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.

Когда и в течение какого времени можно обращаться за вычетом?

• После регистрации права собственности (после подписания акта приема-передачи квартиры при покупке по ДДУ).
• Сразу после регистрации права собственности, если хотите получать вычет частями через работодателя.
• В году, следующем после года регистрации права собственности, если хотите получить вычет одной суммой при обращении в налоговую.
• Обратиться за вычетом можно в любом году, срока давности не предусмотрено, но заявить его можно только за три последних года, когда вы уплачивали налог.
• Вернуть налог можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы.Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет, – нельзя. Исключение для пенсионеров:
• Пенсионеры могут перенести срок оформления вычета на более ранние периоды, но не более чем на 3 года, предшествующих году приобретения недвижимости
• Если сумма уплаченных за год налогов (или ежемесячных платежей по НДФЛ) получилась меньше, чем сумма вычета, Вы можете подавать в налоговую декларацию и заявление на вычет ежегодно, пока не исчерпается лимит вычета.

 

Совет! Вы можете обратиться за вычетом тогда, когда Вам это максимально выгодно!

Сколько раз можно получить вычеты?

Вычет за покупку квартиры (строительства дома), начиная с 2014г.:

• Вычет применяется к одному налогоплательщику, предоставляется на всю жизнь.
• Если стоимость квартиры меньше вычета (например, 2млн руб), неиспользованный остаток не сгорает. Его можно применить к жилью, приобретенному позже.
• Обратиться за вычетом можно четыре раза, до полного использования лимита.

Вычет за покупку квартиры (строительства дома) до 2014г.:

• Вычет применялся к объекту недвижимости.
• Если стоимость квартиры меньше вычета, неиспользованный остаток сгорал, его нельзя было применить к другому жилью.

Вычет за %% по ипотеке, начиная с 2014г.:

• Вычет применяется только к одному объекту недвижимости.
• Остаток перенести на новое жилье нельзя.

Вычет за %% по ипотеке до 2014г.:

• Ограничений по сумме вычета не было. Возвращали налог со всей суммы уплаченных процентов.

На что можно потратить вычет?

На что угодно. Это Ваши деньги. Можно направить в досрочное погашение ипотеки, сделать ремонт, купить машину, поехать в отпуск…

 

Какие документы нужны для получения вычета за покупку квартиры и уплаченных %%?

• Паспорт гражданина РФ
• Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ (в случае подачи документов через налоговую)
• Справка с работы о сумме удержанных налогов по форме 2-НДФЛ
• Документы на приобретение объекта недвижимости (договор купли-продажи/ договор долевого участия)
• Выписка из ЕГРП или свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Акт о приемке-передаче жилого объекта
• Документы, подтверждающие расходы на приобретение имущества (платежные документы, квитанции, чеки, о перечислении денег продавцу)
• Документация, подтверждающая оплату отделочных/строительных работ, закупки материалов.
• Квитанции об оплате проектно-сметной документации.
• Ипотечный договор или иной целевой кредитный договор.
• График погашения платежей по ипотеке.
• Справка из банка о сумме уплаченных процентов по целевому кредиту — ипотеке.
• Справа об уплаченных процентах по кредиту на рефинансирование.
• Свидетельство о заключении брака для супругов
• Свидетельство о рождении детей, при оформлении льготы за несовершеннолетнего
• Заявление о распределении имущественного вычета между супругами

Как увеличить сумму выплаты?

• Если жилье приобретается супругами, состоящими в официальном браке, в общую совместную собственность, сумма возврата НДФЛ положена каждому из супругов в максимальном объеме.
• Если жилье приобретается супругами и их несовершеннолетними детьми в общую долевую собственность. Льгота по НДФЛ полагается всем собственникам имущества, в зависимости от объема доли и стоимости недвижимости. В этом случае родители могут вернуть НДФЛ как за себя, так и за своих детей.

Порядок получения вычета при приобретении жилья регламентирует ст. 220 НК РФ.

 

Пример 1

В 2019 г. господин Н. купил квартиру за 1 700 000 руб. (на собственные средства без ипотеки).

В 2020 г. он может обратиться в налоговую за возвратом уплаченного НДФЛ в размере 1 700 000*13%=221 000 руб.

При этом в 2019 г. он работал официально и уплатил НДФЛ в размере, не меньшем суммы к возврату.

Неиспользованный остаток вычета в сумме 2 000 000-1 700 000 = 200 000 руб. господин Н. может использовать при покупке другой жилой недвижимости.

Пример 2

Господин Н. может воспользоваться вычетом 4 раза в рамках установленного лимита.

В 2016 г. он купил долю в квартире за 200 000 руб., в 2017 г. – комнату за 300 000 руб., в 2018 г. – дом за 500 000 руб. и в 2019 г. квартиру за 1 000 000 руб.

Сумма покупок составила 2 000 000 руб. – максимальную сумму вычета.

Господин Н. мог обращаться за вычетом как после очередной покупки, так и сразу за все приобретения.

Пример 3

В 2017 г. господин Н. купил квартиру за 2 000 000 руб.

При этом в 2017 и 2018 гг. он не работал и не уплачивал НДФЛ. В 2019 г. средняя зарплата господина Н. составила 100 000 руб. в месяц.

В 2020 г. он может обратиться за вычетом на сумму 100 000*12=1 200 000 руб. и вернуть 1 200 000*13%=156 000 руб.

Остальную сумму вычета господин Н. может вернуть в следующие периоды.

Пример 4

Семья Ивановых (муж и жена, состоящие в официальном браке, и двое несовершеннолетних детей) приобрела квартиру стоимостью 8 000 000 руб. в общую долевую собственность.

Доли распределили по ¼ между всеми членами семьи.

Супруги получили вычет за себя по 2 000 000 руб. а также за своих детей – по 2 000 000 руб.

Итого сумма вычета составила 2 000 000*4=8 000 000 руб., а сумма возвращенного налога 8 000 000*0,13=1 040 000 руб.(!)

Пример 5

В 2019 г. супруги Ивановы купили квартиру за 2 млн руб.

Оба они официально трудоустроены. Имущественный вычет они разделили пополам, т.е. по 1 000 000 руб. на каждого.

При этом каждый из супругов неиспользованный остаток вычета в сумме 2 000 000-1 000 000 = 1 000 000 руб. может использовать при покупке другой жилой недвижимости.

Пример 6

В 2019 г. супруги Ивановы купили квартиру за 5 000 000 руб.

Оба они официально трудоустроены и получают зарплату: муж – 100 000 руб., жена – 50 000 руб.

Имущественный вычет они разделили пополам, т.е. по 2 000 000 руб. на каждого с учетом лимита.

Вернуть супруги могут по 2 000 000*13%=260 000 руб. каждый.

В 2020 г. супруги обратились в налоговую за вычетом. Причем в 2019 г. их зарплата составила: у мужа — 100 000*12=1 200 000 руб., у жены – 50 000*12=600 000 руб.

Таким образом, сумма вычета за 2019 г. у них составила: у мужа — 1 200 000*13%=156 000 руб., у жены — 600 000*13%=78 000 руб.

Оставшиеся суммы: 260 000-156 000=104 000 руб. у мужа и 260 000-78 000=182 000 руб. у жены, — они смогут вернуть в следующие периоды – за 2020, 2021 гг. и т.д.

Пример 7

В 2019 г. господин Н. купил квартиру стоимостью 1 700 000 руб. в ипотеку.

Ипотечный договор оформил на 10 лет. За 2019 год было уплачено 85 000 руб. в виде процентов. За весь срок ипотеки сумма процентов составит 995 000 руб.

Господин Н. получает официальную зарплату 150 000 руб. в месяц. За 2019 г. он заработал  150 000*12=1 800 000 руб., из них уплатил 1 800 000*13%=234 000 руб. в виде НДФЛ.

В 2020 г. господин Н. обратился за налоговым вычетом.

За квартиру он может вернуть 1 700 000*13%=221 000 руб. При этом у господина Н. еще останется неиспользованная сумма вычета в размере 2 000 000-1 700 000=300 000 руб., которую он сможет вернуть при покупке следующей квартиры.

Также господину Н. положен вычет за %% по ипотеке. Сумма возврата составит 995 000*13%=129 350 руб. за весь период и 85 000*13%=11 050 руб. за 2019 г.

Эту сумму господин Н. также может вернуть, т.к. общая сумма к возврату составит 221 000+11 050=232 050 руб, а уплатил в бюджет в виде НДФЛ за 2019 г. он 312 000 руб.

 

Пример 8

В 2019 г. госпожа И. приобрела квартиру стоимостью 2 000 000 руб. При покупке было использовано 450 000 руб. материнского капитала и 1 550 000 руб. собственных средств.

Вычет составит  1 550 000 руб., т.е. 201 500 руб. к возврату. При этом 2 000 000-1 550 000=450 000 руб. – это неиспользованный остаток налогового вычета, который можно использовать при следующей покупке.

 

Пример 9

В 2019 г. госпожа И. купила квартиру.

При этом в период 2019-2022 г. госпожа И. находится в декретном отпуске по уходу за детьми и не получает доходы, из которых уплачивает НДФЛ.

Госпожа И. планирует выйти на работу в 2023 г. и в 2024 г. обратиться в налоговую за вычетом.

Пример 10

В 2009 г. господин Н. купил квартиру за 3 000 000 руб. Вычет составит

В 2020 г. он обратился в налоговую с целью вернуть НДФЛ за 2017, 2018 и 2019 гг. За более ранние периоды господин Н. не может учесть доходы. Сумма к возврату составит 2 000 000*13%=260 000 руб.

Однако в период с 2017 г. по 2019 г. зарплата господина Н. составляла 50 000 руб. в месяц. Т.е. 50 000*36=1 800 000 руб. В виде НДФЛ было уплачено 1 800 000*13%=234 000 руб.

Таким образом, за период с 2017 г. по 2019 г. господин Н. вернет 234 000 руб. Остальные 260 000-234 000=26 000 руб. он вернет за 2020 г., обратившись за вычетом в 2021 г.